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    今天是: 2022年06月29日 星期三
    最新資訊
    07
    2018-08
    增強內生動力 讓小微金融更可持續
       今年以來,我國持續加大對小微企業金融服務的政策支持力度。近期國務院金融穩定發展委員會召開第二次會議進一步強調,在把握好貨幣總閘門的前提下,要在信貸考核和內部激勵上下更大工夫,增強金融機構服務實體經濟特別是小微企業的內生動力。

      此前,6月23日,人民銀行等五部門聯合印發《關于進一步深化小微企業金融服務的意見》,以貨幣政策、財稅支持、監管考核等“幾家一起抬”的方式,提出了23條小微企業融資的支持措施。6月27日,人民銀行印發《關于加大再貸款再貼現支持力度引導金融機構增加小微企業信貸投放的通知》。

      此外,人民銀行在加大銀行內生激勵、增強銀行服務小微企業等實體經濟能力方面還采取了一系列支持舉措。如定向降準,增加支小支農再貸款和再貼現額度共1500億元,下調支小再貸款利率0.5個百分點,支持金融機構發行小微企業金融債券、資產支持證券等產品,盤活信貸資源。

      某大型銀行普惠金融部人士表示,人民銀行最近發布的一系列支持銀行服務小微企業的措施,政策導向鮮明,有助于鼓勵商業銀行增加普惠領域投入。

      增加支小支農再貸款和再貼現額度

      日前,人民銀行增加支小支農再貸款和再貼現額度共1500億元,加大支小再貸款的政策優惠力度,下調支小再貸款利率0.5個百分點,執行與支農再貸款相同的利率,一年期利率為2.75%,提高金融機構使用支小支農再貸款的積極性。放寬支小再貸款申請條件,創新“先貸后借”的發放模式,加強再貸款、再貼現投向管理,建立再貸款投放和小微企業貸款發放的正向激勵機制,引導加大單戶授信500萬元及以下小微企業的信貸支持,推動降低小微企業融資成本。擴大再貸款、MLF(中期借貸便利)擔保品范圍,將不低于AA級的小微、綠色和“三農”金融債券,AA+、AA級公司信用類債券,優質小微企業貸款和綠色貸款納入合格擔保品范圍,進一步加大對小微企業等領域的支持力度。

      “對于以小微企業為主要市場定位的小銀行來說,這些無疑是利好消息。”長江銀行副行長金文斌表示,近期已申請到了5億元再貸款的額度,另外在常備借貸便利等方面,當地人民銀行都給予了支持,銀行可以獲取更多資金以加大對小微企業的信貸投放。

      定向降準增強銀行體系資金穩定性

      定向降準方面,2018年1月對單戶授信小于500萬元的小微企業貸款等8類普惠金融領域貸款達到一定標準的金融機構實施定向降準,釋放資金約4500億元;4月下調部分金融機構存款準備金率1個百分點,置換其所借央行的中期借貸便利,釋放4000億元增量資金,優化銀行流動性結構并增加小微企業貸款的低成本資金來源;7月定向降準0.5個百分點,引導郵儲銀行和城商行、非縣域農商行等中小銀行將降準資金主要用于小微企業貸款。

      “定向降準釋放的中長期流動性較大,對于銀行來說,這項政策是較為有效的,可以增加銀行體系資金穩定性。”上述大型銀行普惠金融部人士表示。

      支持發行小微企業金融債券盤活信貸資源

      盤活信貸資源方面,支持金融機構發行小微企業金融債券、資產支持證券等產品,將小微企業貸款資產支持證券基礎資產由單戶授信100萬元以下放寬至500萬元以下,增加入池資產范圍,允許發行小微企業貸款資產支持證券盤活的存量貸款,在考核小微企業貸款投放時可還原計算,打消金融機構擔心證券化后小微企業貸款難以達到監管考核要求的顧慮。鼓勵發行小微企業金融債券,豁免發行人最近3年連續盈利要求,優化發行審批流程,精簡發行報送材料,鼓勵更多有意愿的商業銀行發行小微企業金融債券,支持其發放小微企業貸款,同時加強后續督導,確保募集資金用于小微企業。

      金文斌介紹,長江銀行今年已獲批20億元小微企業金融債的發行額度,其中已發行10億元,募集資金也將全部投入小微企業。

      加大小微金融服務力度實現擴投入降成本

      據悉,人民銀行、銀保監會正在積極與財政部門共同協商對金融機構小微企業貸款利息收入免征增值稅政策的實施辦法,通過加大財稅優惠激勵金融機構更好服務小微企業,引導金融機構將政策優惠傳導至小微企業。

      銀保監會要求,發揮大中型銀行“頭雁”效應,帶動小微企業實際貸款利率明顯下降。據了解,人民銀行、銀保監會將建立專項調查統計制度,指導金融機構強化內部考核激勵、疏通內部傳導機制,聯合有關部門加大小微金融服務力度,做好監測預警,實現擴投入、降成本的目標。

      監管方面,對銀行小微企業金融服務制定了“兩增兩控”的考核要求,“兩增”為單戶授信1000萬元以下的小微企業貸款投放增速要高于全部貸款增速,戶數要高于去年同期的戶數;“兩控”為降低小微企業貸款成本、有效控制風險。

      華夏銀行普惠金融部負責人介紹,2018年6月末,華夏銀行單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款增速高出全行各項貸款增速約6個百分點,全行小微企業貸款客戶數比上年同期增加近萬戶。

      培育小微金融可持續發展能力

      業內人士表示,小微企業融資難、融資貴需要各方共同努力來解決。

      “當前中小企業金融服務模式已發生變革,傳統服務模式已向基于大數據、云計算等創新金融服務模式轉變,通過大數據運用提高小微企業金融服務的可獲得性、降低融資成本是商業銀行轉型發展的關鍵,因此,建立政府主導的金融信息共享平臺,對緩解小微企業融資難、融資貴至關重要。” 華夏銀行普惠金融部負責人建議成立覆蓋工商、稅務、公積金、社保、公安、法院等信息的大數據共享平臺,形成良好的企業信用信息歸集和共享機制,這將有助于商業銀行促進小微企業融資產品創新、加大融資力度。

      另外,華夏銀行普惠金融部負責人建議監管部門進一步加強專項低成本資金的配給。對于能夠完成“兩增”監管指標的商業銀行,可以在低成本信貸資金配給、專項金融債發行等方面予以特別支持,充分保障信貸投放,切實緩解小微企業融資難、融資貴問題。

      另有業內人士提到,由于法人銀行負債相對困難,資金成本相對較高,建議實行差別化考核,在控成本下降幅度方面建議給予合適的空間,對于小微企業的不良也給予客觀的容忍度。

      “小微企業金融服務,最重要的還是要覆蓋金融機構的成本和風險,以實現其可持續發展。要培育金融機構在小微金融方面的可持續發展能力,這是普惠金融發展的最根本道路。”業內人士說。

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