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    今天是: 2022年06月29日 星期三
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    03
    2019-01
    2018保險監管錄:罰單上千罰金超2.4億
     2018年,嚴監管依舊是主旋律。

      回顧過去的2018年,保險業依然“嚴”字當頭。

      這一年,罰單罰款創新高。2018年,銀保監會(含各地方機構)共開出行政罰單1433張罰單,罰沒金額超2.4億元;公開披露47份監管函,比2017年的38份同比增長26%,創近5年新高。

      這一年,銀保監會清理門戶進行時。自從2017年12月15日昆侖健康收到“清退令”以來,累計5家公司被撤銷增資許可,相關股東被勒令退出。

      回首2018年,無論從處罰力度來看,還是從落地政策看,都延續了2017年的嚴監管。展望2019年,從嚴監管或將延續。

      1433張罰單,罰沒金額超2.4億元

      2018年,處罰力度彰顯嚴監管。

      截止2019年1月1日, 據不完全統計, 保險行業共收到逾1400張罰單,總金額高達2.47億元,遠高于2017年罰款總額的1.5億元。其中,保監會共開出25張罰單,涉及金額共計1703萬元,處罰對象包括4家人身險公司和10家財險公司。

      2018年度最大金額罰單花落誰家?新浪財經匯總發現,新華保險(41.7600.110.26%)吃銀保監會年度最高罰單。

      10月18日,銀保監會公布銀保合并后對險企開具的首張罰單。新華保險因存在欺騙投保人、編制虛假材料和未按照規定使用經批準或者備案的保險費率等行為,被銀保監會罰款110萬元,時任新華人壽市場部總經理羅曉暉,時任新華人壽總裁助理、副總裁李源等10名當事人則共計被罰117萬元,并分別被予以警告。

      銀保監會對新華保險開具的處罰決定書暴露出新華人壽在合規管理等方面存在短板和薄弱環節,也進一步體現了“嚴監管、重處罰”的監管主題。

      從公司角度來看,人保在2018年被罰金額超4000萬,在眾險企中位列第一,收到的行政處罰書依然排在行業首位,在2018年收到約200張。

      從處罰內容來看,高頻違規行為依次為有:一是予以投保人約定以外的利益;二是虛列費用及編制虛假資料;三是欺騙投保人;四是未按照規定報送關信息;五是隱瞞與保險合同有關的重要情況。

      值得注意的是,銀保合并后,監管部門對銀保銷售誤導處罰力度也在加大。2018年共開出31張針對銀行的罰單,遠超過2017年開出的7張,欺騙投保人是踩雷“重災區”,涉及平安銀行(9.3300.050.54%)工商銀行(5.160-0.04-0.77%)、建設銀行(6.220-0.04-0.64%)、中國銀行(3.540-0.01-0.28%)、郵儲銀行等在內的13家銀行,罰款金額總計為562萬元。

      以郵儲銀行為例,2017年11月至2018年3月期間,郵儲銀行重慶分行下轄多家機構在保單銷售過程中存在欺騙投保人的行為,涉及保單20筆。其中,15筆保單產品類型介紹錯誤,將傳統保險產品介紹為分紅險、萬能險,2筆保單宣傳保險產品有保證收益,3筆保單夸大保險保障責任及保障期間等問題,被罰款20萬元。

      47張監管函,產品問題成重災區

      根據新浪財經梳理:截止到2018年末,原保監會和銀保監會公開披露47份監管函,比2017年的38份同比增長26%,創近5年新高。

      值得注意的是,39家保險機構遭監管點名,財險公司占七成,成監管重點關注對象。此外,還涉及人身險公司8家,保險集團1家,另有2家資管公司。其中,浙商財產、眾安在線等6險企實現了梅開二度,紫金財險獨中“3槍”。

      產品問題成重災區,監管函占比約為五成。從內容方面看,47張監管函內容涉及產品、電網銷、資金運用、對外投資、經營問題等,電網銷問題9份,險資及境外投資問題的監管函10份。

      具體來看,2018年春節期間,原保監會連發19張監管函,劍指備案產品不合格問題。值得注意的是,中原農險、誠泰財險、泰康在線等8家機構問題產品占隨機抽查比例超過50%,中原農險這一比例高達87%。因為產品問題,11家財險公司被責令停止備案新產品。監管函顯示,檢查中發現的產品問題主要集中在險種歸屬不當、命名不規范條款要素不完備等方面。

      此外,除了電網銷違規、產品問題、資金運用問題外,互聯網保險也是監管重點關注對象。

      10月18日,銀保監會連發六份監管函,百年人壽、泰康在線、安誠財險、中郵人壽、眾誠保險以及安心財險被“點名”。雖然違規內容、細節各不相同,涉及互聯網保險相關問題的監管函還是占據半數。此外,從“相互保”橫空出世到42天后更名為“相互寶”,信美人壽黯然退出,也預示著監管部門正在加大對互聯網保險的監管力度。

      與此同時,今年10月,原定有效期3年的《互聯網保險業務監管暫行辦法》還在超期服役,新的互聯網保險新規出臺在即。銀保監會向原保監會機關各部門、各保監局下發《互聯網保險業務監管辦法(草稿)》征求意見稿函,在業內征求意見。

      這一年,無論從銀保監會加大對互聯網保險的處罰力度來看,還是從互聯網保險新規即將落地來看,監管對于互聯網保險的態度顯然已經發生改變。

      6險企股東被清退,銀保監會清理門戶進行時

      2017年12月15日,原保監會向昆侖健康發布“清退令”。昆侖健康因累計7家股東存在、提供虛假財務報告,作出資金來源為自有資金的不實陳述,存在編制提供虛假材料行為,被責令三個月內引入合規股東,在引資完成前不得向違規股東退還入股資金。

      這一則“清退令”是2017年嚴監管的完美句號,也是2018年新一輪監管趨嚴的信號。2018年,依舊是“嚴”字當頭。

      據銀保監會披露,繼2017年12月15日昆侖健康收到“清退令”以來,已經有累計5家公司被撤銷增資許可,相關股東被勒令退出。按時間順序依次為昆侖健康、利安人壽、長安責任、君康人壽、華海財險。

      此外,萬億保險帝國安邦集團在原董事長、總經理吳小暉因涉嫌經濟犯罪被提起公訴后的40多天后,銀保監會發布公告:安邦集團部分股東在籌建申請和增資申請中,因為存在使用非自有資金出資、編制提供虛假材料等行為,相關股東和注冊資本變更的行政許可遭保監會撤銷,安邦集團同步引入保險保障基金基金增資,并啟動戰略投資者遴選工作。

      普華永道金融行業管理咨詢合伙人周瑾表示,近幾年來,隨著保險業的高速發展,也出現了諸多市場亂象。某種程度上,公司治理缺陷是諸多市場亂象的根源,而規范的公司治理則是防范風險的治本之策。

      2018年,防范公司治理風險無疑是貫穿保險行業的重要主題。銀保監會掛牌后首次召開座談會上,銀保監會主席郭樹清直指公司治理亂象。8月29日銀保監會召開的半年監管工作會議亦要求,大力推動健全公司治理,針對股權關系、股東行為等突出問題,提出10個方面的工作措施。此外,監管部門還發布多個制度保障公司治理工作的順利進行。

      《保險資金運用管理辦法》首次強調“明確提出保險資金運用堅持獨立性,股東不得違法違規干預”;《保險公司股權管理辦法》在風險隔離、關聯交易、信息披露等方面,對股東提出明確要求,還將單一股東持股比例上限由51%降至1/3;《保險公司關聯交易管理辦法(征求意見稿)》對保險公司關聯交易的監管加碼……多項辦法的出臺,都彰顯出銀保監會對健全保險機構公司治理監管的決心和重視程度。

      更重要的是,銀保監會“三定”后,公司治理監管部的設立,其職責注定是個“狠角色”,指導銀行業和保險業機構開展加強股權管理、規范股東行為和健全法人治理結構。

      2019年,新一輪嚴監管的開始?

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