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    05
    2016-09
    重塑金融監管理念 優化金融監管
       二十國集團(G20)正在推動金融監管體制改革,中國參與其中,也將根據自身發展的狀況推進金融監管改革。優化金融監管是中國走向金融強國過程中極具迫切性的一步。

      國際金融危機爆發后,國際社會深刻認識到,原有的金融監管體系主要關注單個金融機構的穩健運營,未能從系統性、逆周期的視角防范金融風險的積累和傳播。在2008年華盛頓峰會上,G20承諾對全球金融體系進行重大改革。近年來,金融穩定理事會引領各標準制定機構對全球金融體系進行了一系列重大改革,有效克服原有資本監管框架中的順周期因素、提高銀行資本質量并防止金融危機再次發生成為改革首先的目標。

      中國積極參與此項改革,構建以資本和流動性監管改革為核心、更加完善的銀行業監管體系。從我國銀行業近年的發展來看,在資本要求、流動性監管以及逆周期監管等一系列新標準的要求下,銀行業資本吸收損失、應對全球流動性壓力、防范系統性風險的能力有所提升。

      中國金融監管體制改革任重道遠。金融危機之后,以美國金融體系為例,無論是監管體系還是機構業務都發生了較大的改變甚至重塑。我國金融機構受影響較小,危機之后繼續快速發展,機構和業務種類、資產規模等大幅增長。同時,分業監管的模式與日益增加的交叉業務和混業經營越來越不匹配,存在重復監管和監管空白。金融機構信用風險加速暴露,民間借貸和互聯網疊加的風險逐步顯現,股票、債券、外匯等市場之間的相互聯動和傳染情況增加。此前發生的銀行間市場“錢荒”、股市大幅波動等顯示出金融機構應對風險的脆弱性和金融監管的不足。

      此間觀察家認為,我國金融監管需要解決的核心問題一是缺乏與我國金融體系運行實際相適應的、被廣泛接受的金融風險管理理念和管理框架的理論體系;二是協調問題,包括貨幣政策、宏觀審慎和微觀審慎之間的協調,也包括不同監管部門之間的協調。具體表現是:在管理理念方面,以數量的增長(如資產規模、金融機構的數量和種類)來衡量金融改革和發展的成效并以此為政策導向;“父愛式”管理、行政手段干預解決問題理念依然盛行;在金融發展過程中,既存在盲目發展而不顧風險的現象,也存在為了穩定而一味規避風險,害怕風險暴露的傾向。在監管協調問題上,“政出多門”的重復監管與相互推諉的監管空白同時存在。

      業內人士認為,優化金融監管,首先應樹立“只有建設高效的金融體系才能帶來最大國家利益,政府只有放手讓市場機制發揮作用才能真正提升金融效率”的理念。以充分發揮金融市場機制為目標,以是否建立一套有廣度、深度、彈性、創造力的金融市場體系為評判標準,調整政府的管理方式。只有先重塑金融監管理念,才能明確監管體制和任務工具的具體目標和手段。

      其次,在金融監管協調上,不管采取何種組織構架,監管理念和組織人員的調整都決定了建立適宜的監管組織機構不會一蹴而就??稍O立新的監管部門或賦予現有職能部門過渡性的協調監管職能,以問題為導向進行職能重設和監管協調。

      總體而言,當前多方的表態顯示,我國短期內進一步改革和完善貨幣政策體系和金融監管框架、消除監管空白和監管套利、維護金融穩定已成共識。從中期看,建立有利于提高金融服務實體經濟效率、有效防范和化解金融風險的金融服務體系和金融管理框架是金融監管改革的題中應有之義。

    文章關鍵詞:金融 金融市場


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