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    2019-02
    防范金融風險攻堅戰!銀保監會副主席這么說……
      2月25日,國新辦舉行堅決打好防范金融風險攻堅戰新聞發布會,銀保監會副主席王兆星、周亮、梁濤介紹了近年來堅決打好防范金融風險攻堅戰的有關情況。

      本次發布會上涉及的內容范圍較廣,包括防范化解金融風險最新進展、金融加大力度支持民營小微企業、加強對票據套利檢查等。

      談金融亂象:

      下一階段緊盯五大重要風險領域

      據王兆星在會上介紹,在過去兩年中,銀保監會先后修訂和制定了近百個監管制度、法規、辦法,同時也對十幾萬家銀行保險機構進行了現場檢查,處罰違規銀行保險機構近6000家,處罰相關責任人7000多人次,禁止一定期限乃至終身進入銀行保險業的人員300多人次,取消一定期限直至終身銀行保險機構董事及高管人員任職資格達到454人次。

      除此之外,還責成各銀行保險機構對其相關的違規違法經營的直接責任人和管理人員進行內部問責。對那些“無照駕駛”非法從事經營活動、屬于違規逃避監管的,包括影子銀行、網絡借貸進行了專項整治。

      王兆星表示,經過兩年努力,各種金融亂象得到了有效遏制,各種違法違規經營行為和非法金融活動得到了有效治理,各種影子銀行活動也得到了有效監管,金融風險總體上得到了有效控制,金融安全穩定得到了有效維護,金融風險從發散狀態轉向了收斂狀態,也基本遏制、轉變了金融資金脫實向虛的局面,使更多的金融資金脫虛向實,流向實體經濟。

      具體來看,銀保監會在隨后發布的新聞通稿中提到,堅持分類施策,緊緊抓住同業交易、理財資管和表外業務等重點領域,堅持將違法違規、層層嵌套、透明度低、風險隱蔽的產品作為整治重點。兩年來,這類高風險資產規模共縮減約12萬億元。過去兩年,信托業務中,直接投向工商企業的資金增長30.75%。委托貸款中,以非金融機構為委托人、無縫對接實體經濟的資金保持正常增長。

      防范化解金融風險既要打好攻堅戰,同時也要做好打持久戰的準備。

      王兆星透露,下一階段,銀保監會始終緊盯幾個重要的風險領域,具體包括:

      第一,繼續加大力度處置銀行機構的不良資產,同時要控制新的不良貸款增長;

      第二,時刻注意防范中小銀行保險機構在經濟下行和金融市場波動情況下的流動性風險;

      第三,繼續緊盯進行監管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動,包括同業投資、同業理財、委托貸款、通道類信托貸款等業務,要進一步鞏固前期治理成果;

      第四,繼續緊盯房地產金融風險,繼續審慎發放房地產開發貸款和個人按揭貸款,促進房地產金融、房地產市場平穩健康發展;

      第五,繼續和有關部門配合,做好地方政府債務的處置工作,特別是地方政府隱性債務的處置,繼續做好一些高負債國有企業的降杠桿工作。

      談小微企融資:

      國有大型銀行要發揮“頭雁”效應

      近日,黨中央、國務院出臺了《關于加強金融服務民營企業的若干意見》,銀保監會此前也出臺了一些具體措施,以此緩解民營小微企業的融資難、融資貴問題。

      在增加信貸投放方面,周亮在會上指出,銀保監會明確了“兩增兩控”的考核指標,把監管的重點聚焦到了單戶授信1000萬元及以下的普惠型小微企業,要求普惠型小微企業貸款同比增速不低于其他各類貸款的同比增速,而且要求獲得貸款的戶數不低于上年同期。

      “另外,我們拓寬民營企業融資的渠道,不管是直接融資還是間接融資,包括信貸、債券、股權、理財、信托、保險等,調動各方面資源,加大對民營企業和小微企業的投放。”周亮稱。

      在降低融資成本方面,周亮表示,銀保監會控制了貸款利率水平,按照價與量的掛鉤正向激勵銀行保險機構,更多地把資金傾斜到小微企業身上,主動地管控成本、壓低利率。此外,落實了收費減免政策,嚴禁不合規、不合理的收費。

      在提升服務質效方面,目前銀保監會在督導銀行完善建立普惠金融的組織體系,還有激勵和約束機制,包括內部通過比較低成本的資金對小微支行進行資金轉移,使其愿意去貸、敢于去貸,特別是盡職免責方面,要實現敢貸、能貸。

      根據銀保監會提供的數據,2018年末,小微企業貸款余額33.5萬億元。其中,單戶授信總額1000萬元及以下普惠型小微企業貸款余額9.4萬億元,較年初增長21.8%,高于各項貸款增速9個百分點以上;有貸款余額的戶數1723.23萬戶,較年初增加455.07萬戶。

      同時,貸款利率有明顯下降。數據顯示,6家國有大型商業銀行2018年四季度新發放普惠型小微企業貸款平均利率5.06%,12家全國股份制銀行該項貸款平均利率6.71%,較一季度下降均超過1.1個百分點。信貸風險方面,普惠型小微企業不良貸款率同比下降0.22個百分點。

      值得注意的是,當天,銀保監會還發布了《關于進一步加強金融服務民營企業有關工作的通知》(下稱《通知》),要求商業銀行要在2019年3月底前制定2019年度民營企業服務目標,同時銀保監會將在2019年2月底前明確民營企業貸款統計口徑。

      《通知》指出,國有控股大型商業銀行要充分發揮“頭雁”效應,2019年普惠型小微企業貸款力爭總體實現余額同比增長30%以上,信貸綜合融資成本控制在合理水平。

      蘇寧金融研究院宏觀經濟中心主任黃志龍對《國際金融報》記者分析,金融機構支持民營企業、小微企業發展,提振民企和小微企業發展信心,解決民企和小微企業融資難題,依然是2019年金融業服務實體經濟發展的主要抓手。

      黃志龍進一步分析,綜合來看,民企貸款統計口徑的確定將明確金融機構對民企發展支持力度的標準,也將為各金融機構建立可比的標準,其中,6家國有大型商業銀行將發揮領頭羊作用,一方面是因為國有大型銀行掌握了最便宜的資金(存款),另一方面有覆蓋全國的分支機構,也掌握了小微、民企的各種財務數據,更能有效對接民企和小微的需求。

      “普惠型小微貸款規模同比增長30%,將會顯著高于2019年貸款的整體增速,預計2019年商業銀行貸款整體增速將在15%左右,小微貸款的增速將是貸款整體增速的2倍左右。”黃志龍稱。

      談結構性去杠桿:

      對房地產實行更加審慎貸款標準

      銀保監會還在新聞通稿中指出,目前結構性去杠桿達到預期目標。

      具體表現在以下方面:

      其一,加大不良資產處置盤活信貸存量。兩年來,銀行業累計處置不良貸款3.48萬億元,為新增信貸投放及時騰出空間,有效支持了實體經濟融資需求。

      其二,建立健全聯合授信和債權人委員會機制。通過債務重組、兼并收購、不盲目抽貸斷貸,幫助和支持了一批符合國家產業發展方向、主業相對集中于實體經濟、技術先進、產品有市場、暫時遇到困難的企業渡過難關。到目前,已有近500家大中型企業開展聯合授信試點,已建立債委會1.9萬家,幫扶企業4854家。

      其三,持續推進市場化法治化債轉股。豐富債轉股實施機構,批準設立5家金融資產投資公司,推動定向降準資金用于支持市場化債轉股。截至目前,已簽訂債轉股協議金額超過2萬億元,落地金額6200多億元。

      其四,落實差別化住房信貸政策。嚴禁“首付貸”和消費貸資金流入房地產市場等違規行為,堅決遏制房地產泡沫化傾向。配合地方政府防范化解地方政府隱性債務風險,指導機構嚴控增量、妥處存量,嚴禁違法違規提供融資。

      對此,王兆星在發布會上指出,正在進行的供給側結構性改革包括降杠桿、補短板,其中降杠桿主要是降地方政府的杠桿、企業的杠桿??傮w上,現在的杠桿水平基本穩定,并有所下降。

      不過,他進一步表示,供給側結構性改革還要進一步深化,企業、地方政府降杠桿、減少債務的工作還要繼續下去。“對企業的債務水平,對地方政府債務,以及對房地產,我們始終密切關注,實行更加審慎的融資標準,既要不斷地化解存量風險,也要有效控制增量風險,這是我們一貫的監管政策和監管路徑。”

      上海財經大學國際金融系主任奚君羊在接受《國際金融報》記者采訪時表示,目前整體上去杠桿的任務已經完成,但個別企業和某些地方政府仍然還需要適度降杠桿,這兩者是可以并存的。

      “政府一方面考慮到杠桿水平已有比較大的下降,另一方面也出于保增長的需要,因此不宜再大力度地去杠桿。但個別部門、某些企業、地方政府的負債率還是比較高,仍然存在著債務問題,也不排除局部性的引發債務困難的狀況,從避免風險的角度考慮,對于它們還是要采取一些降杠桿的措施,使其負債水平達到合理的狀態。”奚君羊進一步解釋稱。

      談票據套利:

      一旦發現問題將嚴格處罰

      針對近期熱議的1月社融規模大幅增長的問題,王兆星認為,根據發布的統計數據來看,今年1月份新增貸款和社會融資規模都有較高、較快的增長,新增貸款3.2萬億元,較同期也有很大的增量。

      王兆星強調:“這是一個很自然的現象,因為很多銀行將去年的儲備項目在今年1月份投放。很多銀行爭取早投放、早收益,年初信貸投放比較多。從貸款的項目和企業的需求來看,銀行業1月份貸款增長的總量和速度基本正常。從貸款的結構來看也比較合理,新增貸款更多投放到了基礎設施、制造業、小微企業、個人消費貸款等領域。而房地產貸款、個人按揭貸款的增速有所下降。貸款結構進一步優化完善,貸款更多地投入了實體經濟和企業的生產當中。”

      此外,王兆星認為,新增貸款中,短期貸款相對比較多,票據融資相對比較多,這也是一個現象。“一般來講,流動性相對比較充裕的情況下,短期貸款和票據融資會相應地增長比較多,因為票據融資是一種比較受企業歡迎、相對比較便利的融資方式,企業更愿意也更歡迎采取票據承兌、票據貼現來實現資金周轉。”

      對于其中是否有通道、有套利的情況,王兆星進一步表示,總體來講,據銀保監會了解、調查,這些新增的票據融資大多都有商品交易、有真實貿易背景,都是企業正常的資金循環周轉需要,絕大部分應該都投入到企業的生產,投入到實體經濟當中。

      不過,他也指出,不排除有個別的,由于有利差,票據貼現的利差、結構性存款和同業拆借的利差,可能有一些套利的空間,所以有個別的企業、個別的銀行搞了一些同業的票據買賣、交易,但這些是個別現象。

      “對于這種情況我們正在組織監管人員,加強對這方面的檢查,如果發現這些資金完全是出于逃避監管,完全是出于套利,而沒有投入到實體經濟,沒有投入到企業當中,我們一定會進行非常嚴格的問責和處罰,真正縮短通道,降低成本,使資金真正地全部投入到實體經濟當中去。”王兆星強調。

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