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    05
    2019-05
    四大行一季度財報出爐:工商銀行凈利潤領跑金融行業第一
     文章來源:中國金融網首席記者 汗青

      工、農、中、建四大國有商業銀行2019年一季度財報截至4月29日晚間已經全部公布。中國工商銀行一季度實現凈利潤826.9億元領跑第一。

      工商銀行服務實體經濟精準到位 資產質量持續得以改善

      2019年4月29日,中國工商銀行(股票代碼SH:601398;HK:1398)公布2019年一季度經營情況。業績公告顯示,在2018年良好經營業績的基礎上,工商銀行一季度經營保持了穩中有進態勢,主要指標好于同期,領先市場。按照國際財務報告準則,工商銀行一季度實現凈利潤826.9億元(貨幣單位為人民幣,下同),同比增長4.58%;反映盈利能力的營業收入和撥備前利潤均是兩位數增長,增幅分別達到10.17%、12.46%;手續費及傭金凈收入461億元,同比增長10.87%;撥備覆蓋率比上年末提升10.09個百分點至185.85%;不良貸款率較年初下降0.01個百分點至1.51%,連續9個季度下降。得益于服務能力、創新能力、風險管理能力持續增強,一季度工商銀行服務實體經濟、市場拓展和經營轉型不斷取得新成效,主要呈現出四個方面的特點:

      一是貸款投放穩健高效,服務實體經濟精準到位。一季度,工商銀行境內分行人民幣貸款增加4921億元,較上年末增長3.62%,貸款均衡率達到76%,處于市場優秀水平。非信貸融資與地方債投資合計新增2218億元。貸款投向精準對位實體經濟需求,主要聚焦在經濟社會重大項目建設和民生保障領域,優先滿足“四大板塊”“三個支撐帶”、雄安新區、粵港澳大灣區建設等重大戰略項目和小微企業的資金需求。其中,新增中長期公司貸款占全部新增公司貸款的92%,制造業貸款較年初增加484億元,促進了穩就業、穩投資、穩增長。幸福產業、先進制造業、物聯互聯等經濟新引擎板塊貸款較年初增加709億元,增量占全行公司貸款增量的21%。累計承貸“一帶一路”項目總金額超過1000億美元,成功發行全球首支綠色“一帶一路”銀行間常態化合作債券。服務民營和小微企業措施加快落地見效,一季度,工商銀行民營企業公司貸款較年初增長1096億元。銀保監會普惠口徑貸款余額3683億元,較年初增加582億元,增幅19%,貸款增量是去年同期增量的3.6倍;人行降準口徑普惠貸款余額3852億元,較年初增加623億元,增幅19%。

      二是客戶基礎持續夯實,市場競爭力進一步提升。一季度,工商銀行持續加強客戶發展與服務提升,實現新增個人客戶1000萬戶,法人客戶25萬戶,互聯網金融用戶1300萬戶。在客戶增長與產品服務創新的拉動下,工商銀行客戶存款較上年末增加1.16萬億元,增幅5.45%,客戶存款增量及全部存款增量均居市場首位。其中,個人存款較年初增加7712億元。

      三是資產質量持續改善,風險抵補能力不斷增強。一季度,工商銀行繼續加強資產質量管控和全面風險管理,推動資產質量穩健提升。截至3月末,工商銀行逾期貸款率、逾期貸款與不良貸款的“剪刀差”連續11個季度下降,“剪刀差”下降至340億元。通過前瞻性管控潛在風險,工商銀行潛在風險融資余額連續12個季度下降。不良貸款清收處置持續加強,撥備覆蓋率提升至185.85%。

      四是轉型創新深入推進,經營活力持續釋放。大零售貢獻穩步提升,個人客戶存款、貸款增量實現市場“雙第一”。大資管、大投行加快轉型升級,理財業務規模和收入保持市場領先,投行業務收入同比增長16.8%。新興市場業務收入增長勢頭不斷增強。信用卡中間業務收入同比增長15%,金融市場凈利潤同比增長22%。境外及控股機構盈利貢獻持續提升。智慧銀行建設有序推進,大數據、區塊鏈、物聯網、生物識別等技術加快運用于金融產品和服務,全行網點智能化覆蓋率達到98%,進一步提升了服務能力和客戶體驗。

      農業銀行2019年一季度經營形勢穩中向好

      4月26日,中國農業銀行股份有限公司(以下簡稱“農業銀行”)發布2019年一季度報告。年初以來,農業銀行認真貫徹黨中央、國務院決策部署,堅持“穩中求進”工作總基調,深入實施治行興行“六維方略”,持續深化改革轉型,積極服務實體經濟。一季度實現凈利潤621.21億元,同比增長5.22%,實現基本每股收益0.17元。

      業務規模穩健增長。截至2019年3月末,農業銀行總資產達到23.66萬億元,比上年末增加1.05萬億元,增長4.64%??傌搨?1.92萬億元,比上年末增加9,857億元,增長4.71%。吸收存款18.45萬億元,比上年末增加1.1萬億元,增長6.35%。發放貸款和墊款總額達12.66萬億元,比上年末增加7,234億元,增長6.06%,較好地滿足了實體經濟需求。

      縣域貢獻穩步提升。農業銀行深挖縣域潛力,三農業務“穩定器”作用進一步增強。截至2019年3月末,縣域發放貸款和墊款總額達4.26萬億元,比上年末增加2,580億元,增長6.44%??h域吸收存款總額達7.87萬億元,比上年末增加4,929億元,增長6.68%。一季度全行縣域貸款增速、832個國定貧困縣貸款增速均高于全行平均水平。

      資產質量穩中有升。農業銀行不斷推進“凈表計劃”,資產質量保持穩定。截至2019年3月末,全行不良貸款率1.53%,比上年末下降0.06個百分點。年化平均總資產回報率(ROA)1.07%,年化加權平均凈資產收益率(ROE)14.96%,成本收入比23.12%。風險抵補能力進一步增強,撥備覆蓋率達263.93%。

      中間業務收入同比大幅增長。農業銀行深入推進中間業務提升工程,一季度全行手續費及傭金凈收入292.18億元,同比增長24.94%。信用卡、網絡金融、代理保險等主體業務增長穩健,投行、理財等新興業務收入增長加快,銀團貸款、信用卡分期業務實現超預期增長,新興業務拓展邁出新步伐。

      下一步,農業銀行將以深化金融供給側結構性改革、推動高質量發展為重點,加大深度貧困地區攻堅力度,把金融扶貧和鄉村振興有機結合,加快數字化轉型部署落地,為實體經濟提供更高質量的金融服務。

      中行公布一季度業績 稅后利潤同比增長4.99%

      中國銀行4月29日公布2019年一季度經營業績:根據國際財務報告準則,實現稅后利潤548億元,同比增長4.99%;實現本行股東應享稅后利潤510億元,同比增長4.01%。

      堅持高質量發展,經營業績穩健增長

      一季度,中國銀行圍繞“建設新時代全球一流銀行”戰略目標,堅持以供給側結構性改革為主線,認真落實高質量發展要求,各項業務穩步發展,經營業績穩中有升。截至3月末,全行資產總額21.62萬億元,比上年末增長1.64%。負債總額、股東權益分別為19.80萬億元、1.82萬億元,比上年末分別增長1.32%、5.35%。盈利能力穩步提升,集團實現營業收入1,410億元,同比增長11.83%。其中,凈利息收入和手續費及傭金凈收入同比分別增長6.57%、6.10%。主要財務指標保持穩定,平均總資產回報率(ROA)1.02%,凈資產收益率(ROE)13.03%。非利息收入占比36.61%,保持較高水平。成本收入比(中國內地監管口徑)25.04%,營運效率進一步提升。

      積極支持實體經濟,服務質量進一步提高

      中國銀行充分發揮國有大行“頭雁效應”,通過增強服務能力、補充服務短板等方式支持金融供給側結構性改革,不斷加大力度支持民營企業、小微企業、普惠金融以及國家重點區域,提高服務實體經濟質效。截至3月末,集團本外幣貸款余額較年初新增4,411億元,同比多增2,071億元。全力支持普惠金融和民營企業發展,“兩增兩控”口徑普惠貸款3,461億元,較年初新增477億元,增速15.98%,高于全行貸款增速;貸款戶數38.47萬戶,較年初新增1.75萬戶,滿足“兩增兩控”監管要求。持續推進中行支持民營企業發展“二十條”措施落地實施,民營企業授信余額比年初新增894億元,占全部對公授信余額增量的29.13%。向民營企業新投放金額1,662億元,占全部對公新投放金額的36.73%。

      著力防范化解風險,風險抵御能力進一步提升

      中國銀行堅持底線思維,不斷完善全面風險管理體系,優化管理機制,加大潛在風險化解力度,資產質量保持基本穩定。截至3月末,集團不良貸款余額1,731億元,不良率1.42%,與年初持平。撥備覆蓋率184.62%,比年初上升2.65個百分點,信用風險抵御能力不斷提升。加大不良資產化解力度,運用債務重組、市場化債轉股等方式,幫助企業化解困難。成功發行中國銀行業首單無固定期限資本債券400億元,資本實力進一步增強。

      扎實推進戰略實施,差異化優勢進一步鞏固

      中國銀行扎實推進新時代全球一流銀行建設,推動科技數字化、業務全球化等重點戰略實施,價值創造水平和市場競爭力不斷提升。持續優化手機銀行產品功能,手機銀行月活躍客戶和交易金額同比增速均達68%。持續加強全球化服務,孟買分行開業,海外機構已覆蓋57個國家和地區,其中包括24個“一帶一路”沿線國家,繼續領先中資同業。發揮全球化優勢,助力國家重點戰略實施。“一帶一路”金融大動脈建設加速推進,累計為“一帶一路”建設提供授信支持1,361億美元。成功發行38億美元等值“一帶一路”主題債券,累計發行規模超140億美元??缇橙嗣駧徘逅愫徒Y算規模繼續保持全球第一。聚焦粵港澳大灣區建設,首推大灣區“開戶易”業務。積極支持北京2022年冬奧會籌備工作。

      建設銀行資產規模穩步增長

      2019年4月29日,中國建設銀行股份有限公司(股票代碼SH:601939;HK:939)公布了2019年第一季度經營業績(以下數據均按國際財務報告準則計算,為集團數據,幣種為人民幣),資產規模、盈利能力、資本充足率、資產質量等核心指標表現穩健。

      2019年以來,建設銀行把服務實體經濟、實現高質量發展擺在經營工作的首位,助力金融供給側結構性改革,著力增強服務國家建設能力、防范金融風險能力、參與國際競爭能力,聚焦社會民生痛點難點,以滿足經濟社會發展和人民群眾需要為奮斗目標,實現了各項業務高質量發展。

      季報顯示,截至2019年3月31日,建設銀行資產規模穩步增長,資產總額241,909.14億元,較上年末增加9,682.21億元,增長4.17%;負債總額221,218.91億元,較上年末增加8,907.92億元,增長4.20%。發放貸款和墊款總額142,271.15億元,較上年末增加4,440.62億元,增長3.22%;吸收存款180,538.18億元,較上年末增加9,451.40億元,增長5.52%。

      2019年前三個月,建設銀行實現凈利潤779.25億元,其中歸屬于本行股東的凈利潤769.16億元,分別較上年同期增長5.20%和4.20%。年化平均資產回報率1.31%,年化平均股東權益回報率15.90%。

      在存貸款業務穩定增長的同時,建設銀行手續費及傭金凈收入430.29億元,較上年同期增長13.44%。主要是該行積極優化產品、拓展客戶,緊抓市場機遇,推動重點產品發展,銀行卡、電子銀行、代理業務收入等實現較快增長。

      建設銀行持續借助“新一代”系統和大數據,以全面主動管理的理念搭建現代銀行風控體系,全面提升風險防范能力。截至2019年3月31日,不良貸款余額為2,074.63億元,不良貸款率1.46%,與上年末持平。減值準備對不良貸款比率214.23%,較上年末上升5.86個百分點。

      在資本充足率方面,于2019年3月31日,建設銀行按照《商業銀行資本管理辦法(試行)》計量的資本充足率17.14%,一級資本充足率14.39%,核心一級資本充足率13.83%,均滿足監管要求。

      今年以來,建設銀行著力構建“第二發展曲線”,積極履行國有大型商業銀行社會責任,秉承“服務大眾安居樂業,建設現代美好生活”的理念,用金融的力量紓解經濟社會“痛點”,積極開展產教融合,與知名企業和高校開展合作,通過“產學研用”聚合優勢驅動發展;以金融科技為支撐,創新普惠金融服務,推出“云電貸”等產品,著力破解小微企業融資難、融資貴問題;打造智慧政務服務平臺助力政府服務“提質增效”,在云南推出“一部手機辦事通”,方便百姓輕松辦理戶籍、查詢職工養老保險、預約辦稅等多項政務服務;扎實開展三農和扶貧金融工作,助力鄉村振興,出臺跨越2020金融精準扶貧行動方案,優化政策供給,強化創新驅動,深化科技賦能,構建金融扶貧長效機制。

     

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