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    今天是: 2022年06月29日 星期三
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    2019-05
    南京銀行頻頻收到監管罰單 定增重啟充滿尷尬
     

      曾遭監管機構否定的定增計劃再次啟動。5月21日,南京銀行(8.410,0.283.44%)宣布將進行新的140億元定增計劃,且已通過董事會審議。與之前的定增方案相比,新方案的發行對象有所變化。不過,與定增計劃相比,近期南京銀行因頻頻收到監管罰單而受到市場關注。除來自銀保監會系統的罰單外,國家外匯管理局(以下簡稱“外匯局”)、中國銀行(3.820,0.020.53%)間市場交易商協會(以下簡稱“交易商協會”)近期均對南京銀行進行點名。分析人士指出,雖然南京銀行一季度業績表現亮眼,但多張罰單的背后體現了風控薄弱的問題,未來應加強平衡業績增長和風險控制。

      重啟140億元定增計劃

      南京銀行此前曾遭證監會否定的定增計劃重新啟動。5月21日晚間,南京銀行發布公告稱,該行董事會會議審議通過了《關于南京銀行股份有限公司非公開發行股票方案的議案》,擬對法國巴黎銀行、南京紫金投資集團有限責任公司(以下簡稱“紫金投資”)、江蘇交通控股有限公司(以下簡稱“交通控股”)、中國煙草總公司江蘇省公司(以下簡稱“江蘇省煙草公司”)四家非公開發行股票不超過16.96億股,募集資金總額不超過140億元。

      與此前的定增方案相比,此次定增方案的發行對象發生了重大變化,由此前的5家減少至4家,且僅有紫金投資和交通控股未發生變化,此次新增法國巴黎銀行和江蘇省煙草公司。

      據了解,2017年8月2日該行曾發布不超過16.96億股140億元的定增計劃。不過,在2018年7月,該計劃遭到證監會否定,該行曾披露的被否定原因是“證監會發審委會議同意票數未達到3票”。

      南京銀行在公告中表示,此次募集資金扣除相關發行費用后將全部用于補充該行核心一級資本,提高核心一級資本充足率,支持該行業務持續、穩健發展。

      重啟定增方案的背后體現了南京銀行面臨明顯的資本金壓力。數據顯示,截至2019年3月末,南京銀行的資本充足率較年初下降0.21個百分點至12.78%,一級資本充足率下降0.04個百分點至9.7%,核心一級資本充足率微幅提升0.01個百分點至8.52%。而拉長時間線來看,南京銀行的資本充足率雖然在2018年小幅提升,但在2015-2017年連續三年下滑。

      與銀行業整體水平相比,南京銀行的資本充足率也有著不小的差距,特別是核心一級資本充足率以及一級資本充足率。銀保監會日前公布的數據顯示,2019年一季度末,商業銀行核心一級資本充足率為10.95%,一級資本充足率為11.52%,資本充足率為14.18%。

      頻收罰單

      作為老牌上市銀行,南京銀行近期頻收監管罰單。5月20日,上海銀保監局一連對南京銀行開出3張罰單,合計罰沒259.21萬元。根據處罰信息,南京銀行上海分行因2016年1月至2018年3月期間向某資本金不足的房地產項目發放貸款,被責令改正,并處罰款50萬元;該分行因2017年1月至2018年3月期間違規向部分關系人發放信用貸款被責令改正并罰沒合計159.21萬元。另外,該分行因2017年10月至2017年12月期間在發放部分個人消費貸款后,未采取有效措施對貸款資金使用情況進行跟蹤檢查和監控分析,部分資金用于證券交易和理財投資的問題,上海銀保監局責令該行改正,并處罰款50萬元。

      值得注意的是,除了來自銀保監會系統內的罰單外,南京銀行近期還被外匯局和交易商協會點名。5月20日,在外匯局通報的17起外匯違規案例中,南京銀行上海浦東支行因2016年2月至3月期間憑企業虛假提單辦理轉口貿易付匯業務,違反《外匯管理條例》相關規定,被處以罰沒款80萬元。

      另外,交易商協會5月15日公布的自律處分信息也涉及南京銀行。交易商協會表示,南京銀行作為債務融資工具“17泰州濱江MTN001”主承銷商,存在違反銀行間市場相關自律規則的行為,經2019年第6次自律處分會議審議,給予南京銀行誡勉談話處分,責令其針對本次事件中暴露出的問題進行全面深入的整改。

      應做好風險和增長的平衡管理

      事實上,從經營業績來看,南京銀行2019年一季度交出一份不錯的成績單。根據財報數據,該行2019年一季度實現營業收入86.9億元,同比增長29.73%;歸屬于母公司股東的凈利潤33.2億元,同比增長15.07%。截至2019年3月末,南京銀行總資產達到13182.3億元,較年初增長6.03%。

     

      分析人士指出,靚麗成績的同時卻罰單不斷,體現了南京銀行的內部風控薄弱,合規管理性存在問題。北京科技大學經濟管理學院金融工程系教授劉澄表示,從財務報表來看,南京銀行業績增長很快,可能是為了業績增長因此放松了對風控的把握,所以出現了一系列的違規事件。

      首創證券研發部總經理王劍輝也認為,如果一家金融機構多次被監管部門處罰,說明兩方面問題,一方面金融機構本身的內控、合規管理存在問題,有需要改進和提升的空間,另一方面,也意味著監管部門在監管的方面要求更高,使得處罰更頻繁發生,說明監管的力度在加大。

      “從不良率沒有增加、撥備覆蓋率卻下降,也說明快速的增長在消耗著南京銀行的經濟資本,銀行資本金出現了不足的問題。”劉澄表示,未來南京銀行應在信貸和風控中做好風險和增長的平衡管理,還要豐富盈利模式,轉變發展思路,在加強中間業務收入上多下工夫。

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