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    2017-03
    中國金融市場步入“穩”“嚴”“進”時代
       對于中國金融監管體系三個最重要的領導不約而同的將“穩”、“嚴”、“進”作為監管思想,我們可以認為這是一個巧合,也可以理解為這是中國金融市場發展的必然。

      中國金融市場步入“穩”“嚴”“進”時代中國金融市場步入“穩”“嚴”“進”時代

      在近期國務院舉辦的系列新聞發布會中,與中國金融市場關系最為緊密的三個監管機構——“證監會”、“銀監會”、“保監會”的三位當家人分別亮相,給參與市場的各界人士留下了深刻的印象。

      如果對比一下三位“監管者”的發言思想,就會看到,中國金融市場整體上進入了“穩”、“嚴”、“進”的時代。

      其中,證監會主席劉士余在講話中,明確的把證監會2016年工作總結為“穩”、“嚴”、“進”三個字,證監會是政策穩、市場預期穩,監管市場嚴、內部管理嚴,深化改革要進、支持實體經濟要進。

      保監會主席項俊波在講2017年監管思路的時候,也強調對待長期穩健的公司要“進”,鼓勵新業態、新技術的應用;對待正常近期成立的公司要“穩”;對待挑戰監管底線的公司,必須“嚴”。

      郭樹清主席雖然沒有明確的總結“穩”、“嚴”、“進”三個字,但是可以看出他的監管思想中,對于促進銀行加強服務實體經濟,促進供給側改革是“進”;對于保證金融市場秩序是“穩”;對于治理金融亂象,加強自身隊伍監管是“嚴”。

      實際上,對于中國金融監管體系三個最重要的領導不約而同的將“穩”、“嚴”、“進”作為監管思想,我們可以認為這是一個巧合,也可以理解為這是中國金融市場發展的必然。

      目前中國的金融行業,整體規??焖贁U張,金融創新不斷加速,不斷涌現新的發展機遇,也伴生著更為復雜的潛在風險??梢哉f,三個主要領導在監管思想上的趨同,說明中國金融市場開始進入了“實質上混業經營的時代”。

      盡管在法律上,我國從監管的角度,或者從金融機構設立的規范上,都是嚴格要求分業經營的。但是,市場的發展不會因為法律的規定而停步,各類蓬勃發展的新業態、新產品,實質上正在通過各種方式逐步打破傳統的分業經營模式,把金融市場更為緊密的聯系成為一個整體。

      在這一過程中,確實提高了金融機構服務實體經濟的效率,也為行業本身帶來了新的機遇。通俗地說就是,之前做不了的事情,現在能做了;之前成本很高的事情,現在變低了;之前要好幾家干的事情,現在一個團隊就搞定了。

      這個時候,就要求我們的金融機構具有更強的綜合性服務能力,那些能夠全面涉足各個金融市場,甚至是通過金融控股集團模式已經完成“混業經營”布局的大型機構必然能夠在競爭中獲得更大的優勢,迸發出很強的增長空間。同時,這也要求我們的監管機構必須協作的更加緊密,共同管理市場,嚴防監管套利和監管盲點,甚至不排除進一步的改革我國金融市場的監管機構。

      我們在看到市場在通過創新提高效率的同時,更要關注的是對風險的把控?;仡櫧鹑跉v史,金融行業就是一部分分合合的歷史,確定金融機構分業經營的主要目的就是對于風險的防范。在這樣的一個金融市場加速創新的時代,監管機構的努力往往都會“落后市場半步”,金融機構本身的對于風險的管理能力,顯得尤為寶貴。

      就像保監會主席項俊波所說“只有恪守正確理念,長期經營穩健的公司”才有資格“進”,這個正確的理念就是對待風險管理科學、審慎的理念,長期經營穩健就是對于風險管理能力和意識的長期積淀。

      在目前復雜的金融市場環境中,監管要有“穩、嚴、進”,金融機構自己也要恪守“穩、嚴、進”的原則。那些能夠長期穩健經營,在多個市場領域都有豐富積淀的機構,無疑將在風險管理能力上展示出巨大的優勢。而一些正在逐步完成布局的企業,切忌太過激進,畢竟在金融市場最寶貴的是“百年老店”,最害怕的是“只爭朝夕”?! ≈袊慕鹑谑袌霎吘蛊鸩捷^晚,“只爭朝夕”的現象屢見不鮮,但是在嚴格監管的大趨勢下,我相信這樣的“害人精”和“野蠻人”必然會被嚴厲制裁,那些希望通過違法違規行為掙錢的“資本大鱷”不會再有市場!

      為了保證中國金融行業的穩中有進,龍頭性的大型金融機構,比如“工農中建”,平安金融集團這樣的大型金融集團,要做到穩健經營,嚴格自律,力求創新。

      在新的金融發展時期,經營穩健的銀行類股票,會有比較大的機會,其中流通盤相對最小的建設銀行,是風險最低的投資機遇。而類似于平安金融集團這樣的企業,具備完整的金融行業布局,具有成熟穩健的風險控制體系,依靠保險業母體豐富的現金流進行多元化穩健投資的公司,必然會迎來更大的發展機遇。

      盡管平安集團2016年財報尚未公布,但我們有理由看好其的持續增長,特別是前三季度的財報顯示公司投資凈收益率達到6%,高于保險行業2016年的平均值5.66%,投資能力的優勢開始體現。實際上,充裕的現金流、穩健的投資、成熟的風控體系,正是金融行業成就“百年老店”的三大基石,從這個角度來說我最看好的企業也是中國平安。

      時至今日,我們必須認識到金融是經濟工作的核心內容,金融體系的安全穩定,關系到國家整體的安全與穩定;金融體系的效率高低,關系國家經濟改革和發展的效率高低。在這樣的認識下,我可以看到“穩”這個字,是一切工作推進的基礎;“嚴”這個字,是一切工作推進的核心;“進”這個字,是一切工作推進的重點。

      所以,無論是對于監管機構,還是對于金融機構本身,當代金融市場在為大家提出新的要求,也帶來新的機遇。中國的金融市場必然會迎來一個波瀾壯闊的大時代,而其中的好公司也會進入一個加速發展期!

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