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    2017-03
    從總理講話看2017年金融工作重點
       在3月15日記者會上,李克強總理就金融風險防控等問題進行了回答。這突出了金融在全年工作中的重要地位。2017年金融工作的三個著力點,將圍繞貨幣政策、實體經濟、金融風險展開。

      從總理講話看2017年金融工作重點從總理講話看2017年金融工作重點

      2017年政府工作報告兩次提到金融安全,在“2017年工作總體部署”中三次講到貨幣政策,并專門將“抓好金融體制改革”列入“深化重要領域和關鍵環節改革”章節,篇幅更是歷年來最長的。在3月15日記者會上,李克強總理就金融風險防控等問題進行了回答。這都突出了金融在全年工作中的重要地位。

      金融是現代經濟的核心,金融工作既是推進供給側結構性改革的重要內容,也是做好穩增長、促改革、調結構、惠民生、防風險各項工作的重要支撐。2017年金融工作的三個著力點,將圍繞貨幣政策、實體經濟、金融風險展開:

      第一,貨幣政策將保持穩健中性。政府工作報告將今年廣義貨幣M2和社會融資規模余額預期增長目標設定為12%左右,比2016年增長目標的13%略有下降。2016年我國貨幣政策實際上是略偏寬松的,今年將在穩健的基礎上更加中性,市場流動性將可能有所收緊。

      事實上,今年以來,央行已經通過多種貨幣政策工具,適當收緊市場流動性,并提高貨幣市場資金成本,這傳遞出央行推動去杠桿和防風險的信號和決心。此外,央行還通過MPA考核、窗口指導等措施,引導商業銀行信貸增長保持在合理水平。

      隨著3月16日美國再次加息,我國市場利率還有進一步提高的可能。對商業銀行而言,資產負債規模與市場流動性的強弱密切相關,在市場流動性趨緊的環境下,未來商業銀行規模擴張速度將會趨緩。但隨著宏觀經濟的回暖,銀行發展迎來利好,規?;驅⒗^續保持兩位數以上的增長。

      第二,金融將更好服務實體經濟。政府工作報告提出,“促進金融機構突出主業、下沉重心,增強服務實體經濟能力,防止脫實向虛。” 這就要求金融業不忘初心,回歸本質,采取更多切實有效的措施,為實體經濟提供更多更好的服務:

      一是立足當前服務實體經濟的薄弱環節和突出短板,成立普惠金融事業部,著力促進“脫實向虛”的資金“脫虛向實”,加大對中小微企業、“三農”經濟的支持力度。

      二是著力提升對實體經濟服務的能力和效率,提高金融供給質量。如加快推進科技金融創新,建立健全以投貸聯動為核心的金融服務模式,有效促進創新經濟發展;借助大數據等新興技術手段,創新和整合業務渠道,優化業務審批流程,提高信貸投放效率。

      三是積極穩妥推進市場化、法治化債轉股,優先支持有較好發展前景但遇到暫時困難的優質企業,切實降低企業杠桿率。

      第三,金融風險防控將更加突出。政府工作報告強調要“有序化解處置突出風險點,整頓規范金融秩序,筑牢金融風險‘防火墻’”,并將不良資產、債券違約、影子銀行、互聯網金融列為四大金融風險點。近年來,隨著金融市場的發展,金融機構和投資者參與金融活動的層次、方式越來越多,跨市場、跨行業、跨監管的業務模式和金融產品大量涌現,新的風險點不斷出現并集聚。

      中央經濟工作會議將“防控金融風險放到更加重要的位置”,指出要“處置一批風險點,著力防控資產泡沫”。本次會議在貫徹落實中央經濟工作會議的基礎上,強調對風險累積要“高度警惕”,并進一步強調明確了相關要求。

      中國銀監會主席郭樹清日前也以“牛欄關貓”來形容防控金融風險過程中存在的問題。預計“一行三會”將進一步加強協調,針對重大風險和重點環節加大處置和防范力度。

      政府工作報告還高度關注資本市場建設,提出要“深化多層次資本市場改革,完善主板市場基礎性制度,積極發展創業板、新三板,規范發展區域性股權市場”。下一步,多層次資本市場建設有望加快,更多符合條件的企業將可以上市融資,直接融資比例將繼續提高。這有助于拓寬實體企業的多元化融資渠道,改善和加大實體企業的金融供給。  關于大家普遍關心的金融監管體制改革,政府工作報告也給出了回答,提出“穩妥推進金融監管體制改革”。隨著金融市場化改革不斷推進,不同金融領域和機構交叉明顯增加,我國金融監管體制確有必要進行調整和優化。但這并不意味著“一行三會”很快進行合并。

      近期的重點可能是加強金融監管協調機制建設,如進一步做實既有的金融監管協調部際聯席會議制度,提升協調層次和能力。央行行長周小川日前也表示,未來金融監管協調機制在達成一致意見的情況下,可能提高到更有效的層次。

      基于上述三大著力點,從金融機構尤其是商業銀行的角度來說,要重點做好以下三方面工作:

      首先,要加強研究分析,增強對形勢變化預判和應變能力。正如政府工作報告所指出的,2017年世界經濟增長低迷態勢仍在延續,“逆全球化”思潮和保護主義傾向抬頭,主要經濟體政策走向及外溢效應變數較大,不穩定、不確定因素明顯增加。在這種情況下,金融機構應該不遺余力投入資源,建好隊伍,加強對宏觀大勢和行業趨勢的研究。

      一方面要關注宏觀層面的問題,跟蹤國內外宏觀經濟形勢變化,作出相應的判斷。如對市場流動性的變化進行研究,提醒相關部門做好及早應對準備。另一方面要重視業務層面的問題,密切關注監管政策變化,對業務創新提供研究支持。如對資產管理業務即將統一進行監管可能帶來的影響,進行研究分析并提出對策建議。

      其次,創新體制機制,推動業務穩中求進、穩中有升。針對政府工作報告提出“鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部,國有大型銀行要率先做到”,應將普惠金融上升到戰略層面,盡快設立普惠金融事業部,加強對農村金融的研究和投入,借助互聯網等現代信息技術手段延伸普惠金融服務的廣度和深度,提高金融服務可得性和滿意度。

      針對政府工作報告對環境治理問題的高度關注,應進一步大力發展綠色金融,積極助力“美麗中國”建設。如建立綠色評價機制和信貸管理制度,積極參與綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳金融等綠色金融市場。密切關注資本市場發展,在監管收緊的情況下,通過投資銀行、金融市場和理財業務找準資本市場業務的切入點。

      最后,保持高度警惕,認真做好金融風險防控工作。隨著去產能、去庫存力度的加大,經濟發展中許多問題和矛盾最后集中轉移到金融領域,金融風險呈現集聚和高發態勢。雖然2016年銀行業資產質量保持基本穩定,但絕不能掉以輕心。要發揮金融對行業企業的引導、約束作用,對過剩產能行業的細分產業和不同企業分類施策。

      同時,將支持去產能、去庫存與防范化解風險相結合,完善風險應對預案,及時應對由此可能引發的信用違約風險。尤其要密切關注房地產調控和貨幣政策走向對房地產市場的影響。

      2016年新增信貸中約有一半規模投放到了房地產領域,后續貨幣政策收緊會對房地產市場形成較大的影響,要做好房地產領域信貸資產和非信貸資產的風險防范。

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