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    今天是: 2022年06月29日 星期三
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    06
    2017-04
    上市銀行“補血”忙:股份行核心資本充足率多跌至9%以下
       在金融去杠桿、不良貸款未見底的當下,已經交出2016年成績單的11家上市國有銀行和股份制銀行,在資本充足水平方面表現可謂分化:國有五大行及招商銀行的資本充足水平短期無憂,而中信銀行、民生銀行、光大銀行、浦發銀行、平安銀行等核心一級資本充足率均降至9%以下。

      面對資本補充壓力,在披露2016年年報的同時,多家銀行還同時發布了自己的“補血”方案,希望通過優先股、可轉債和二級資本債券等途徑補充資本金。

      11家銀行核心資本充足率:七降三升一平

      在已經交出成績單的11家上市銀行看,多家銀行各類資本充足率略有下降,尤其去年四季度下降相對明顯。

      

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      按照中國銀監會頒布的《商業銀行資本管理辦法(試行)》要求,系統重要性銀行,于2018年底核心一級資本充足率不得低于8.50%,一級資本充足率不得低于9.50%,資本充足率不得低于11.50%。非系統重要性銀行,2018年底的核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率最低要求分別為7.5%、8.5%和10.5%。

      可見的是,相對工農中建交國有五大行以及招商銀行,資本充足水平較高,短期無慮,其余公布年報的上市銀行,在資本充足率方面略顯不足。

      光大銀行和平安銀行的核心一級資本充足率,民生銀行、浦發銀行以及光大銀行和平安銀行的一級資本充足率,均算不上樂觀。

      “可轉債成最佳選擇”

      眼看著資本充足率下降,各家銀行、尤其是上市銀行,紛紛通過優先股、可轉債和二級資本債券,補充資本金??梢姷氖?,在披露2016年年報的同時,多家銀行還同時發布了自己的優先股以及二級資本債的議案。

      其中,在光大銀行300億元可轉債破冰后,近日來多家銀行跟進。

      目前,寧波銀行100億元的可轉債已經過會,中信銀行400億元的可轉債也已經獲股東大會通過,此外,民生銀行、無錫銀行、常熟銀行、江陰銀行也公布了自己的可轉債預案。

      換句話說,上市銀行尚在路上的可轉債計劃發行規模就達到了1080億元。

      為何銀行紛紛選擇發行可轉債補充資本?

      “在當前市場環境下,發行可轉債是募集資本的最佳選擇,從長遠看有利于提升資本充足水平和盈利能力,對本行和投資者來說是雙贏的。”中信銀行董事長李慶萍在該行2016年年報中寫道。

      除了可轉債,傳統的優先股和二級資本債也依舊是銀行的“心頭好”。

      可見的是,自2014年優先股開閘以來,隨著招商銀行在3月24日發布了總計350億元的優先股發行計劃, 16家在A股上市的國有銀行和股份制銀行中,全部已經或準備通過發行優先股,補充公司其他一級資本,提高資本充足率,據Wind統計,上市銀行在境內通過優先股,已經募資超過4000億元。

      在新上市的銀行方面,去年登陸A股的江蘇銀行和杭州銀行,在通過IPO募集資金后不久,又計劃通過優先股繼續補充資本。

      此外,上市銀行還將募集資金的目光投向了境外市場。

      今年以來,就有包括浙商銀行、郵儲銀行、哈爾濱銀行等多家H股上市銀行,已經或計劃在境外發行優先股。

      此外,建設銀行3月29日董事會全票通過了關于發行不超過960億元人民幣等值合格二級資本工具的議案,以補充二級資本。2016年年底農行董事會批準的800億二級資本融資計劃,也計劃在2017年和2018年分兩次來進行融資。

      Wind統計顯示,今年以來,已經有30家銀行成功通過發行二級資本債,補充資本金,累計發行金額達733億元。

      壞賬、MPA考核壓力大

      商業銀行通過各種手段補血的背后,除了壞賬壓力外,還有金融去杠桿的潛在壓力。

      “綜合考慮公司凈利潤增長、風險加權資產增長、分紅比例及資本性支出等因素,公司面臨一定的資本補充壓力,擬通過其他一級資本工具補充資本。”上市不足半年就決定發行優先股的江蘇銀行在公告中如是說。

      另一方面,銀行也是為了應對越來越嚴的MPA考核。民生證券認為,MPA考核中銀行最難達到的核心指標,是由廣義信貸增速決定的宏觀審慎資本充足率。

      華創證券則認為,從一季度的情況來看,雖然單純看廣義信貸增速達標壓力并不大,但考慮廣義信貸增速對資本充足率的約束后,除五大行外的至少半數商業銀行可能面臨資本充足率難以達標的情況。

      “目前監管的政策導向是去杠桿,后續監管部門可能對一些沒有納入資本計量的,納入考核,提高資本要求,現在市場有合適的機會補充資本,那就先未雨綢繆。”一位股份制銀行計財部相關人士對澎湃新聞表示。

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