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    2017-06
    銀監會嚴禁公款存款利益輸送
       于銀行獲取公款存款的不當行為,銀監會出手規范。6月26日,銀監會對外披露《關于進一步規范銀行業金融機構吸收公款存款行為的通知》(以下簡稱《通知》),嚴禁銀行業金融機構向公款存放相關負責人員進行利益輸送,并明確提出回避要求和廉政承諾兩項要求。不過,在分析人士看來,監管層初衷雖好,但仍需看落地執行。

      劍指利益輸送

      “當前,個別銀行業金融機構為獲取公款存款,采用利益輸送等不正當競爭手段,破壞廉潔從業風氣和公平、有序的金融市場環境。” 銀監會有關部門負責人指出。

      銀監會在《通知》中明確,公款存放主體包括財政部門、預算單位和國有企事業單位。公款存放主體相關負責人員包括公款存放主體的主要領導、分管公款存放工作的分管領導和負責公款存放工作的部門負責人,以及具體辦理公款存放工作、可能對公款存放銀行選擇產生重大影響的工作人員。

      《通知》要求,銀行業金融機構要加強吸收公款存款業務管理,嚴禁通過贈送財物、安排親屬就業等方式,向公款存放相關負責人員進行利益輸送,并明確提出回避要求和廉政承諾兩項要求。

      按照回避要求,若公款存放主體相關負責人員的配偶、子女及其配偶和其他直接利益相關人員為銀行業金融機構員工,該員工應實行回避,對不按規定回避的,所在機構要做出嚴肅處理。

      根據銀監會提出的“廉政承諾”要求,銀行業金融機構應根據《關于進一步加強財政部門和預算單位資金存放管理的指導意見》(財庫〔2017〕76號)(以下簡稱《指導意見》)的有關規定,按照公款存放主體的要求出具廉政承諾書。

      北京商報記者查詢到,今年4月,財政部針對財政部門和預算單位的資金存放問題,出臺了《指導意見》。財政部在《指導意見》中指出,有的地方和部門資金存放管理不夠透明,存在廉政風險甚至利益輸送現象;資金存放管理不夠規范,存在資金安全隱患;資金存放管理不夠科學,選擇資金存放銀行未綜合考慮安全性、流動性和收益性等因素。

      財政部在《指導意見》中明確,資金存放主體新選擇資金存放銀行時,應當要求資金存放銀行出具廉政承諾書,承諾不得向資金存放主體相關負責人員輸送任何利益,承諾不得將資金存放與資金存放主體相關負責人員在本行親屬的業績、收入掛鉤。如若違規,資金存放主體應當及時收回資金,并由財政部門進行通報,在一定期限內取消該銀行參與當地財政部門和預算單位資金存放的資格。

      在操作層面,此次《通知》也提出了具體舉措,要求銀行應明確規定吸收公款存款的具體形式、費用標準和管理流程,加強相關費用支出的財務管理。完善薪酬管理制度,改進績效考評體系,不得設立時點性存款規模、市場份額或排名等指標。

      強化吸收公款存款行為的審計監督,對違規問題嚴格問責和整改,涉嫌違紀違法的,應移交有關部門處理。

      意在金融反腐

      事實上,以前說起銀行業在存款方面的不正當競爭,通常會提到銀行通過不正當和不合理的方式在季末“沖時點”。2002年,央行就曾發布過關于規范銀行業市場競爭行為的通知,隨后監管部門對金融機構的存款考核標準、存款穩定性管理等要求都做過進一步的完善。2015年10月,存貸比紅線正式取消,銀行季末壓力得到很大程度的解放。

      不過,需要注意的是,此前央行規范的銀行攬儲行為,有不少都是針對個人存款或一般性企業存款方面,本次《通知》的重點則是公款存款。北京科技大學經濟管理學院金融工程系主任劉澄表示,現在個人投資者都比較理性了,但公款存款卻仍是非理性市場。“非理性”指的是存在利益輸送。例如有的銀行員工有政府機關的背景,可以為銀行帶來存款或利益,銀行反過來再給員工高薪,實際上就是利益輸送。本次《通知》重點就是想清理規范此類行為。

      社科院金融所銀行研究室主任曾剛也分析稱,公款存款可能存在潛在的利益輸送,可能是現金形式的,也有可能是其他方面的。從這個角度來講,公款存款和銀行從民營企業攬儲有所不同,對公存款利息給的是國家,輸送對象卻是個體,而市場化存款中,銀行與民營企業供求雙方定價再不合理,也不會涉及到國有利益的損失和侵占。這也意味著公款存款不完全是市場化行為,其中夾帶著一些和現在的紀律要求不完全一致的行為?! ∵M一步來看,曾剛表示,《通知》實際上主要就是從金融反腐的角度制定的,可以看做金融反腐的一個舉措,目的不是對銀行拉存款本身限制或者約束,而是針對特定群體的。

      重在落地執行

      在專家看來,《通知》提出的利益相關者回避等舉措很有針對性,但關鍵還是要落地執行。

      在影響層面,曾剛表示,《通知》確實是對銀行存款競爭的一種規范,但影響可能并不會很大。曾剛解釋,一方面,因為銀行存款來源日趨多元化,既包括個人存款來源、一般性企業存款來源、對公存款來源等,同時銀行還可以發行同業存單到市場上籌集資金,因此對對公存款的依賴度已經下降。尤其是對大銀行來說,對公存款占比已經不高,但也不排除還有一些小銀行目前仍比較依賴對公存款。

      另一方面,曾剛指出,過去幾年在吸收對公存款方面已有規范,例如很多存款以公開拍賣的形式,誰報價高就由誰來買,很大程度上杜絕了這個問題。

      “因此,總體而言,此次《通知》對目前銀行業沒有太大影響,更多是為了堵住制度漏洞,建造一個制度上的規范,建立更加公開透明的存款市場環境,讓對公單位一些有決策權的人、或者說能夠決定資金走向的人,謀取私利的空間被極大的壓縮。”曾剛說道。

      北京商報記者 閆瑾 劉雙霞 程維妙

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