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    01
    2017-08
    整治金融亂象需要協調監管“重拳”
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      整治金融亂象,再度引發廣泛關注。

      上周召開的多個重要會議,均對整治金融亂象進行了部署。7月24日召開的中共中央政治局會議強調,要深入扎實整治金融亂象,加強金融監管協調,提高金融服務實體經濟的效率和水平。與此同時,2017年中國人民銀行分支行行長座談會指出,嚴格規范金融市場交易行為,加強互聯網金融監管。此后召開的中國銀監會2017年年中工作座談會表示,深入扎實整治金融亂象,堅決懲處違法違規行為。顯然,深入扎實整治金融亂象,將是做好下半年經濟金融工作的一項重點任務。

      過去一段時間,我國金融業改革發展不斷推進,金融業保持快速發展,支持實體經濟的力度不斷加大。但與此同時,隨著金融業深化、金融創新的加速以及互聯網金融的快速發展,金融領域出現各種亂象,違法違規行為不斷發生,且各種亂象在銀行、證券、保險以及資管產品、互聯網金融等領域肆虐滋生,廣泛蔓延。

      銀行業的種種金融亂象,顯然最受各方關注。當前,銀行依然是我國金融體系中最主要的融資渠道,以銀行為中心滋生出來的金融亂象也最為廣泛。比如,不少銀行業務以創新之名,或繞過監管進行監管套利、資金空轉、以錢炒錢,或亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外業務,或熱衷當通道、做過橋、加鏈條。在業務上,有銀行存在超業務范圍經營、賬戶管理不嚴格以及虛假業務等。此前曝光的某案件顯示,銀行員工成立體外資管子公司,以財務顧問名義收取費用,涉嫌侵占客戶利益。而這種現象,絕不僅僅只存在一家或兩家銀行。在產品方面,有銀行將傳統金融產品“香腸式”拉長,或將資管產品“套娃式”疊加,無法識別底層資產,無法判斷最終債務人的償債能力等。對于這些亂象,銀監會此前曾梳理為十個方面:股權和對外投資、機構和高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉政風險、監管履職、內外勾結違法行為以及非法金融活動。

      其他金融領域,同樣亂象叢生,必須高度警惕。資本市場上,金融大鱷巧取豪奪、操縱市場行為屢禁不止;上市公司忽悠式、跟風式重組不斷上演;以險資為代表的金融資本頻頻“舉牌”,成為實體企業尤其是上市公司“門口的野蠻人”,引發資本市場震蕩。保險領域的金融亂象同樣存在,集中體現為部分保險機構資本失實、治理失效、投資失控、營銷失信、數據失真等方面。有保險公司股東利用保險資金自我注資、循環使用;保險資金投資多層嵌套的產品,模糊資金的真實投向;向大股東和實際控制人輸送利益,盲目跨境跨領域大額投資和并購等。此外,資管業務中很多產品以“通道”形式,將資金騰挪到受限制的行業或領域;快速發展的互聯網金融中,有網絡借貸平臺以P2P為名行非法集資甚至詐騙之實,通過網絡平臺開展的校園貸也曾一度成為消費金融領域“重災區”。

      這些金融亂象,給我國經濟金融發展埋下多重隱患。不少資金繞開監管,或流入房地產、產能過剩行業、地方政府融資平臺等領域,或在金融體系內空轉,既催生了資產泡沫、加劇了產業結構不合理、增加了金融體系各種風險,還導致資金脫實向虛,使金融支持實體經濟的效率和水平下降。尤其值得重視的是,金融亂象叢生,給我國金融體系風險防控增加了難度,可能會造成“黑天鵝事件”事件的出現,也會增加“灰犀牛”風險發生的概率。同時,各種金融亂象的出現,嚴重擾亂了正常的金融市場秩序,影響了金融資源的有效配置,誘發了各種金融違法違規案件。銀監會此前曾表示:“金融亂象與案件風險暴露相互交織,總體風險形勢仍然復雜嚴峻。”

      金融亂象滋生,原因是多方面的,既是金融業自身發展的問題,也是經濟結構的表現,既有體制機制性因素,也有不當創新、過度追求利潤的成分。有觀點表示,近年金融行業亂象叢生的背后是實體經濟中的各種要素價格扭曲和剛性兌付主體的存在,而實體經濟中的“僵尸企業”是要素價格扭曲的重要主體。部分投資主體的軟約束以及部分行業的高利潤率,都加劇了資金配置的扭曲,導致金融機構行為出現異化。同時,金融創新的快速發展,加之金融監管體制中的短板,使資金流向上缺乏有效、穿透式監管。此外,監管部門也曾坦言,“近年來的市場亂象、風險事件和違法違規行為,與黨的領導弱化、黨的建設缺失和從嚴治黨不力有直接關系。”

      治理金融亂象,顯然需要一整套監管“重拳”,要敢于亮劍,勇于“揭蓋子”、“打板子”,對整治金融亂象保持高壓態勢。過去一段時間,“一行三會”出臺了一系列舉措整治金融亂象。人民銀行在堅持穩健中性貨幣政策的同時,推進金融溫和去杠桿,開展互聯網金融專項治理工作;銀監會從3月末部署開展“三違反”、“三套利”、“四不當”專項治理工作,印發了《關于集中開展銀行業市場亂象整治工作的通知》,組織全國銀行業集中整治市場亂象;證監會、保監會也進一步增強監管有效性,提升監管效能,大力整治各種金融亂象。

      展望未來,深入扎實整治金融亂象,顯然需要各相關部門緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化金融改革三項任務密切合作, “疏堵”并舉。既要把主動防范化解系統性金融風險放在更加重要的位置,科學防范,早識別、早預警、早發現、早處置,還要加強金融監管協調、補齊監管短板,堅決整治嚴重干擾金融市場秩序的行為,嚴格規范金融市場交易行為,規范金融綜合經營和產融結合,加強互聯網金融監管。同時,要切實加強黨對金融業工作的領導,確保金融改革發展正確方向,確保國家金融安全。

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