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    最新資訊
    03
    2017-08
    切實防范金融風險 央行“排雷”銀行同業賬戶
       票據風險事件頻出之后,央行加大了對同業結算賬戶的監管力度。

      央行于今年7月發文通報了2016年銀行同業結算賬戶專項檢查情況,該檢查于2016年9月至2017年1月開展。所謂同業結算賬戶,是指銀行業金融機構為境內其他銀行開立的、與本銀行或第三方發生資金劃轉的人民幣銀行存款賬戶。

      此次央行檢查的目的,是規范銀行同業結算賬戶管理,落實同業賬戶管理制度,防范金融風險。檢查重點是同業賬戶,包括同業賬戶的開立管理、專項管理制度、日常管理等方面。

      2015年以來,多家銀行先后陷入票據風險事件,涉及風險金額在幾億元至幾十億元不等。部分原因涉及同業賬戶。

      有銀行同業人士表示,從央行檢查結果看,大多數銀行能夠落實管理要求,主要問題在于,部分銀行在賬戶開立管理、專項管理制度上不到位。個別銀行違規問題較多、檢查中發現的違規賬戶占比較大等問題,特別是在開戶審核環節有嚴重違規。

      央行要求,對不符合同業賬戶開立要求的,開戶銀行要及時停止支付,并通知存款銀行銷戶;對于存在違規使用同業賬戶情形的,開戶銀行應及時停止業務辦理。

      地方銀監系統已陸續對涉及同業賬戶違規的銀行停止辦理停業賬戶相關業務,并要求其3個月內完成整改。

      同業賬戶開戶環節違規

      在此次2016年銀行同業結算賬戶檢查中,央行共檢查同業賬戶60331戶。其中結算性同業賬戶30421戶,涉及銀行(含分支機構)2664家;投融資性同業賬戶29910戶,涉及銀行2310家(含分支機構,下同)。

      格局2015年9月央行公布的《關于加強銀行業金融機構人民幣同業銀行結算賬戶管理的通知》(銀發〔2014〕178號,簡稱“178號文”)。同業銀行結算賬戶分為結算性、投融資性兩大類。結算性同業賬戶用于代理現金解繳、代理支付結算等,投融資性同業賬戶用于同業存款(結算性存款除外)、同業借款、買入返售(賣出回購)、同業投資等。

      檢查結果發現,同業賬戶設立環節,存在問題賬戶數量占檢查賬戶總量的比例高。其中,存在問題的結算性同業賬戶占19.3%,存在問題的投融資性同業賬戶占13.6%。在落實專項管理制度而言,存在問題銀行數量占檢查銀行總量的比例偏高。其中,存在結算性同業賬戶問題的銀行占7.6%,存在投融資性同業賬戶問題的銀行占7.2%。

      根據監管文件,開戶銀行應采取多種措施對開戶證明文件的真實性、完整性和合規性及存款銀行開戶意愿真實性進行審核。但檢查發現,部分開戶銀行并未完全按規定行事。

      同業賬戶違規,與近年來多家銀行爆發的票據風險事件密切相關。

      2015年以來的票據風險事件中,由于一些中小銀行缺乏能力開發系統接入央行電票系統,須借助大中型銀行提供的央行電票代理接入系統。若同業賬戶開立核實不嚴,容易導致虛假賬戶的同業往來,釀成票據風險事件。

      根據銀監會網站信息梳理,近年來,多家地方村鎮銀行等中小銀行因“在同業業務中賬戶類型選擇及開戶管理協議違法違規”、“出租同業賬戶違法違規辦理票據業務”等被處罰。

      就在7月24日,江蘇江陰農商行公告稱,2016年12月27日,宣漢村鎮銀行因在吉安農村商業銀行、民生銀行盤錦分行、中信銀行上海分行、招商銀行杭州分行、興業銀行臨汾分行五家銀行違規開立5個同業賬戶,共計被罰款100萬元。

      地方性銀行違規較多

      央行2016年銀行同業結算賬戶檢查顯示,從銀行類別看,國有商業銀行、股份制商業銀行違規分支機構較多,涉及面較廣,但總體違規程度偏低;地方性銀行尤其是地方性商業銀行、村鎮銀行、農村信用社等,風險意識較低,總體違約程度較高。

      具體包括:6家銀行的違規分支機構較多。包括:農業銀行在開立結算性同業賬戶方面違規分支機構較多;民生銀行、建設銀行、中國銀行、招商銀行、平安銀行在開立投融資性結算賬戶方面涉及分支機構違規較多。

      央行提出的整改要求,上述6家銀行要加強內控管理,1個月內制定整改方案,并將整改情況報送央行。

      在涉及同業賬戶開立管理、專項制度落實及日常管理3個方面21項管理要求中,部分銀行違規在10項以上。包括:工商銀行上海分行、農業銀行南昌分行、農業銀行杭州分行、中國銀行石家莊分行、建設銀行石家莊分行、招商銀行南京分行、招商銀行蘭州分行、恒豐銀行、福建農信聯社等9家銀行。

      央行表示,上述9家銀行違規問題較多,但綜合違規程度較輕。要求自通報印發之日起3個月內限期整改。

      11家銀行綜合違規程度較高,但開戶審核問題較輕。包括:華夏銀行合肥分行、招商銀行成都分行、光大銀行廈門分行等。央行要求自通報之日起6個月限期整改。

      14家銀行違規問題多、綜合違規較高。包括:中國銀行上海分行、南京銀行;此外,平安銀行西安分行、廣州銀行南京分行、吉林銀行等同業賬戶開立審核違規較為嚴重。央行要求,自通報之日起6個月限期整改,整改完成后,正常辦理同業賬戶相關業務。

      近一段時間以來,對同業業務重罰頻出。

      今年6月至7月,廣東銀監局對浦發銀行廣州分行因“同業業務嚴重違反審慎經營規則”罰款200萬元,南粵銀行廣州分行亦因同業及其他原因被罰款155萬元,中國銀行廣州珠江支行被罰80萬元,引發市場震動。

      嚴監管之下,同業業務不斷收縮。Wind數據顯示,25家上市銀行從去年底到今年一季度,22家同業負債下降,總計1.54萬億元。業內預計今年全行業的同業資產、負債規模將大幅收縮。

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