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    今天是: 2022年07月03日 星期天
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    2017-09
    四大行日賺28億 苦日子還沒來緊日子就過去了?
       “這是自2014年以來比較亮麗的半年報。”工行董事長易會滿在今日召開的上半年業績發布會上稱。

      

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      8月30日,四大行2017年半年報悉數披露。數據顯示,上半年四大行凈利潤增速觸底反彈,其中建行、中行、農行的稅后凈利潤同比增速均在3%以上,相比去年底1%左右的增速顯著提高。平均來看,四大行日賺超28億元。

      去年某國有大行的行長在集團內部大會上曾表示,“以前銀行是過好日子,現在是過緊日子,今后可能要過苦日子”?,F在來看,很可能銀行的“苦日子”還沒有來,“緊日子”就已經過去了。

      對于上半年的業績表現,工行方面表示,上半年經營情況良好,交出了一份好于計劃、好于同期、好于預期的中場“成績單”。“這得益于外部經濟環境的改善和自身強化風險管理等因素,今年上半年主要經營指標全面改善。”易會滿稱。

      除了盈利能力改善外,四大行的資產質量也持續向好,不良率均較去年末出現下降。其中,工行不良出現“雙降”,逾期率、剪刀差等關鍵指標全面下降;中行上半年不良余額較上年末僅增加10億元,不良率下降0.08個百分點;建設銀行、農業銀行不良率分別下降0.01個百分點和0.18個百分點。

      1 資產質量企穩向好信號更加明顯

      工行相關負責人稱,工行上半年持續加固風險防控,重點關注表內和表外“兩張資產負債表”,深入推進資產質量和信貸基礎管理“兩大工程”,把好新增入口、存量管控、不良處置“三道閘口”,資產質量向好曙光進一步顯現。

      數據顯示,工行資產質量的主要指標全面改善。其中,不良率為1.57%,比年初下降0.05個百分點;貸款逾期率比年初下降0.42個百分點;“剪刀差”比年初下降32%;不良貸款同比少增115億元。

      分行業看,房地產、產能過剩行業等市場關注的重點領域風險可控,工行對開發貸款實行“名單制”管理,不良率比年初下降0.1個百分點;個人住房貸款的不良率保持在0.31%的較低水平,較年初下降0.06個百分點;鋼鐵等5個產能嚴重過剩行業的不良貸款率較年初下降0.21個百分點。

      易會滿表示,“現在工行資產質量企穩向好的信號更加明顯,我們很有信心實現資產質量的進一步好轉。”

      不過,中行首席風險官潘岳漢認為,盡管今年以來資產質量穩步向好,但未來不良資產的管控壓力仍然存在。從國際看,全球經濟復蘇存在不確定性,市場預期敏感波動;國內看,隨著供給側結構性改革的深化,過剩產能行業調整加快,企業信用風險持續暴露,部分地區新增不良規模持續加大。

      2 凈息差改善帶動盈利能力增強

      上半年大行經營指標的改善,離不開凈息差(NIM)改善所帶來的盈利能力穩定性的增強。數據顯示,工行上半年凈息差2.16%,與年初持平,還原營改增因素后較年初上升3個BP。中行的凈息差也出現逐季改善跡象,上半年凈息差較比去年上升1個BP達到1.84%,還原營改增因素后較年初上升5個BP。

      據中行副行長張青松介紹,中行凈息差改善主要得益于以下幾方面因素:

      一是從資產端看,隨著今年以來人民幣市場利率的穩步上升,中行在債券投資、同業存拆放等市場化資金運用的收益率上升;從境外來看,美聯儲加息推升境外資產的收益率,境外機構息差連續兩個季度環比提升的幅度都超過了10個基點。

      二是從負債端看,前兩年降息的負面影響在逐漸消化,上半年境內人民幣存款成本比去年是下降了12個基點,特別是活期存款占比的提升,使得存款成本得到進一步有效控制。

      三是在資產運用方面,適當加大中長期貸款投放,今年上半年中行中長期貸款余額同比升2.35個百分點。

      “凈利息收入是中行最主要的收入來源,對中行來說,凈息差改善1個BP,就能轉化為利息收入超20億。全年看,上述三方面因素還會持續存在,因此息差會穩定向好。”張青松稱。

      3 新增個人房貸超九成投向首套房

      為了落實差別化的住房信貸政策,各家國有大行在上半年都分地區對個人住房按揭貸款實行“有扶有壓”的政策。

      工行方面,上半年新增境內貸款6248億元,其中,新增個人房貸達3700億元,首套房占比超九成。一二線城市和三四線城市的新增比例為1:1,但16個熱點城市的新增個人房貸規模占比下降,比去年年末減少13個百分點。

      中行情況類似,上半年個人住房貸款增幅為9.28%,同比下降7.7個百分點。在調整業務結構方面,一方面在上半年新發放個人住房貸款中,首套房的貸款占了九成,這也體現了房子;同時,中行還進一步調整了業務結構,在新發放貸款中體現了一線城市控,二線城市穩,三四線城市適度支持的趨勢,比如在16個熱點城市的個人住房貸款的增幅低于9.28%全行的個人住房貸款的增幅。

      文章來源:微信公眾號券商中國

     

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