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    今天是: 2022年07月01日 星期五
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    2017-09
    央行力挺 北京首套房貸再收緊
       今年初以來的房貸利率上漲趨勢仍沒有停歇的跡象。9月19日,北京商報記者在調查中了解到,因為額度吃緊,北京地區已有銀行將首套房貸利率上浮20%,還有個別銀行的部分網點直接暫停房貸。對此,央行營管部在當日傍晚罕見發聲,表示房貸利率調整是銀行在北京樓市調控、市場利率整體上揚的背景下,根據自身資產負債管理等需要采取的自主行為,符合政策要求和導向,對此積極支持。

      停貸或“加價”現象普遍

      央行營管部在公告中稱,近日,北京地區多家銀行相繼上調首套房貸款利率,調整后首套房貸利率較基準利率上浮5%-10%成為主流,央行營管部也注意到了這一點。

      提及銀行上調利率的背景,央行營管部相關負責人表示:“2017年3月以來,北京市出臺了一系列房地產市場調控政策措施并取得了初步成效,銀行作為房地產信貸政策的執行主體,通過提高個人住房貸款利率抑制需求過度增長,有利于進一步鞏固北京市房地產調控所取得的成效。”

      央行營管部相關負責人同時進一步分析了調整原因:“從本次房貸利率調整時間和調整幅度看,是各家銀行根據資金成本變化、同業競爭情況、自身市場規模、經營策略和資產負債管理需要進行的自主調整,部分銀行通過提高房貸利率壓縮個人住房貸款業務規模,加大對實體經濟信貸支持力度。”

      就在當日早些時候,有消息稱,自9月14日起,北京地區多家銀行繼續上調首套房貸款利率,此次調整后,首套房房貸利率上浮5%-10%成為主流,同時個別銀行調整為最低執行基準利率上浮20%的利率政策。

      隨后北京商報記者調查發現,浦發銀行目前已將首套房貸利率上調為基準利率的1.2倍。該行一家網點員工介紹,目前針對首套房按揭貸款執行最低上浮20%的政策,原因是房貸剩余額度不足,該政策已經執行了一段時間。浦發銀行北京分行相關人士也證實,本次調整為分行統一行為。此外,農行、光大、招行等銀行將首套房貸利率上浮5%,民生、廣發等銀行上浮10%。

      中原地產首席分析師張大偉表示,央行營管部針對銀行調整房貸利率的發聲非常罕見。今年以來,北京地區樓市的首套房貸利率已經歷了6次調整,在此前的數輪調整中,央行營管部都沒有做出表態。

      張大偉認為,從目前行業經營情況看,各家銀行的利潤依然明顯超過房地產,首套房貸款對于銀行而言,并沒有迫切的利潤保本需求,而在監管的支持下,未來可能會出現更多銀行加速上浮利率,這對剛需購房群體的傷害非常大。

      房貸業務恐進一步收緊

      房貸政策調整對于購房者來說已經造成明顯影響。據中原地產研究中心測算,今年房貸利率多次上調,疊加貸款期限縮短至25年的政策后,北京首套房購房者每貸款100萬元,過去30年期8.5折月供只要4872元,目前25年期1.1倍月供達到了6075元。

      銀行放貸周期也普遍延長。多家銀行信貸人員都表示,難以保證審批后快速放貸。一位中介機構人士介紹,目前銀行平均房貸周期在兩個月以上。

      額度更為緊張的個別銀行直接采取了停貸措施。北京商報記者調查發現,往年通常是在年末臨近時,由于銀行房貸剩余額度越來越少,有的銀行會采取暫時停貸的措施。但今年還未進入四季度,平安銀行不少網點就已經暫停了個人住房按揭貸款。

      對于近期房貸市場的變化,張大偉分析稱,今年以來市場資金成本繼續上升,再疊加管理成本,按揭貸款的基準利率4.9%對于大部分銀行來說已經屬于低利潤產品。所以銀行逐漸從基準為主流提高到基準上浮10%。“另一方面,隨著房價逐漸出現調整,銀行對抵押品的風險意識將提高,預計后續還會有銀行收緊房貸的額度,并提高貸款利率。”

      從銀行自身額度和監管政策等因素來看,易居研究院智庫中心研究總監嚴躍進認為,當前個別銀行上浮20%的動作確實比較少見,除了貸款額度這一制約因素外,商業銀行貸款也面臨較多的監管,所以貸款政策會趨于保守,從這個角度看,其他銀行跟進上調利率的可能性會比較大。但停貸本身不會成為一個政策,只是審批流程和要求會增加。

      消費貸違規“輸血”樓市受嚴控

      在銀行房貸普遍收緊的情況下,一些違規“輸血”渠道開始“熱鬧”起來,例如個人消費貸。業內人士介紹,由于消費貸資金流向相對難以監測,而銀行本身有發放貸款的需求,令一些銀行在貸款的審批上“睜一只眼,閉一只眼”,放任資金違規進入炒房領域。

      易居房地產研究院9月19日發布的最新研究報告顯示,今年3月以來,短期消費貸款同比走勢大幅攀升,明顯偏離穩中有升的零售額同比,預計新增異常短期消費貸款金額約3700億元,估計其中至少有3000億元流向樓市,約占新增短期消費貸款總額的30%。

      較快的增長已引來監管層的注意。9月初,央行營管部與北京銀監局聯合發布通知,要求北京市轄內的銀行業金融機構針對個人經營性貸款和個人消費貸款開展自查工作,重點檢查“房抵貸”等資金違規流入房地產市場的情況。

      近日,有消息稱,北京多家銀行要求貸款在20萬元以上額度的客戶補交材料。銀行人士表示,消費貸流向房地產的情況已經出現,所以在資金流向以及貸后回訪等流程中將加大力度,嚴格杜絕消費貸另為他用。易居研究院研究員王夢雯表示,全國多個地區都有消費貸款異常增加現象,其中廣東、福建、江蘇、上海、四川、河北6地區的月度新增個人消費貸款在5月以來都出現明顯攀升,按照此前估算的3700億元新增異常短期消費貸來看,九成新增異常貸款出現在上述6個地區,說明這些區域有消費貸流入樓市現象。分析人士認為,監管機構對于消費貸違規輸血樓市將進一步加大監測、處罰力度。

      北京商報記者 程維妙

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