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    今天是: 2022年06月29日 星期三
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    2017-10
    央行再提互聯網金融“穿透”監管
       近兩年,監管部門加大了對互聯網金融的監管力度,互聯網金融各個業態逐步納入監管,不過,在互聯網金融專項整治的過程中,現金貸、虛擬貨幣等細分業態也不斷涌現出新的風險。近日,多位監管部門領導人再次表態互聯網金融監管,強調落實“所有金融業務都要納入監管,任何金融活動都要獲取準入”的要求。在分析人士看來,這意味著,現金貸等此前處于灰色地帶的業務也將納入監管。

      仍存灰色地帶

      10月28日,央行金融市場司司長紀志宏在“2017中國互聯網金融論壇”上表示,互聯網金融專項整治要以防范系統性金融風險為底線,完善法律法規框架,創新監管方法,按照實質重于形式的原則,落實“所有金融業務都要納入監管,任何金融活動都要獲取準入”的基本要求,建立互聯網金融的行為監管體系、審慎監管體系和市場準入體系。

      互聯網金融行業正從“野蠻生長”走向“合規理性”?;ヂ摼W金融的首個綱領性指導意見是2015年7月由央行、銀監會、財政部等十部委聯合出臺的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》,此后,國內各類從事P2P、眾籌、消費金融、汽車金融等業務的互聯網金融公司如雨后春筍般涌現的同時,監管政策持續跟進,兩年間,《互聯網金融專項整治實施方案》、《股權眾籌風險專項整治工作實施方案》、《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》、《網絡借貸資金存管業務指引》、《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》等行業整頓、監管文件陸續出臺。此外,針對第三方支付的監管舉措也不斷推出,如牌照收緊、加大處罰、備付金集中監管等。

      不過,值得關注的是,在普惠金融發展的過程中,也有不少打監管擦邊球的業務和行為出現。如涉嫌非法集資的ICO業務,利率過高、野蠻催收、濫用個人信息等問題不斷的現金貸業務等。

      紀志宏也指出,近年來,互聯網金融在快速發展中積累了一定程度的風險,也有一些機構假借普惠金融的名義,依靠技術手段從事非法集資、金融詐騙等違法犯罪活動。

      在此次論壇上,銀監會普惠金融部主任李均鋒也表示,當前金融領域的主要矛盾是人民群眾和市場主體對金融服務的更高需求和金融發展不平衡、不充分的矛盾。李均峰表示,要通過監管來打擊那些打著數字普惠金融和互聯網普惠金融的旗號,實際從事金融詐騙,或者是騙局的金融活動。

      央行行長周小川在“國際貨幣基金組織/世界銀行年會”上也強調,目前許多科技公司開始提供金融產品,有些公司取得了牌照,但有些沒有任何牌照卻仍然提供信貸和支付服務、出售保險產品,這可能會帶來競爭問題和金融穩定風險。

      數字貨幣監管需國際合作

      今年初以來,比特幣等虛擬貨幣價格飆漲,從5000元左右漲至最高3萬元左右。 在虛擬貨幣經過一番火爆炒作之后,又出現了基于虛擬貨幣的“新玩法”——首次代幣發行(ICO)。而ICO的野蠻生長吹大了虛擬貨幣價格泡沫。

      由于虛擬貨幣匿名性、去中心化等特性,這些虛擬貨幣成為不法分子洗錢、非法交易、逃避外匯管制的重要工具。今年以來,ICO發展迅猛。工信部調查數據顯示,2017年以前,我國ICO項目一共只有5個;2017年以來,ICO發展,截至今年上半年,數量達到27個,ICO總計融資26億元,7-8月,ICO項目數量再度飆升。截至9月7日,全國范圍內ICO涉及資金數十億元,ICO項目參與人數超過10萬人。

      對于ICO風險,央行金融研究所所長孫國峰認為,ICO沒有規范程序可循,消費者僅基于白皮書的內容來判斷是否參與融資,而多數的白皮書內容虛假、嚴重失真,涉嫌非法集資。很多消費者并不關心項目本身的價值,只關心投資回報,致使風險被忽略。

      在此背景下,今年9月,央行、證監會在內的七部門聯合發文,叫停ICO,在監管迅速出手后,國內虛擬貨幣市場得到有效整治。但目前,虛擬貨幣交易正從線下轉至場外市場,同時,部分投資者轉向境外炒幣。對此,蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言認為,從監管的角度看,降低虛擬貨幣交易規模和參與人數的目的已經達到,至于場外交易和境外交易,本來就是難以監管也不必監管的領域,不必過度關注。

      也有分析人士表示,在關停虛擬貨幣交易平臺后,相關監管仍然不能松懈。央行貨幣政策委員會秘書長溫信祥建議,要發展監管科技,利用大數據、云計算、人工智能、機器學習、區塊鏈等技術,提升監管效率。同時,加強國際監管合作,數字貨幣去中心化的特點要求各國監管機構協同監管,成員國之間應制定原則性監管法規,建立統一的數字貨幣國際糾紛解決機制,加強信息共享與交流,共同打擊數字貨幣跨國犯罪活動。

      “我們要防止讓數字技術變成數字陷阱或數字游戲。對那些利用數字技術進行的一些偽創新產品,應該依法進行從嚴監管,避免使投資人和消費者陷入債務陷阱,或者是龐氏騙局。”李均峰指出,鼓勵有效、有用的金融創新,而不是虛擬的創新,或者偽創新。

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