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    2017-12
    IMF:中國在普惠金融方面取得重大進展
       近期,由國際貨幣基金組織(IMF)和世界銀行公布的中國“金融部門評估規劃”更新評估核心成果報告肯定了我國普惠金融的發展。IMF報告稱,作為經濟轉型的一部分,政府要求金融機構在提供信貸時更加重視住戶、小微企業以及勞動密集型企業。中國在普惠金融方面取得重大進展。賬戶滲透率、儲蓄和支付服務的使用已經達到很高水平。

      IMF表示,自2011年以來,中國經濟持續快速增長,并正經歷一場必要而持久的轉型。金融體系支持了中國經濟快速增長,貧困率隨之大幅下降。金融服務惠及大部分居民并已經觸及經濟活動的方方面面,金融普惠程度得到提高。IMF還提及中國金融科技的顯著擴大促進了金融包容性,認為金融科技已經在普惠金融方面發揮了非常積極的作用。

      近年來,中國監管層明確提出要發展普惠金融,歷年來的中央一號文件也都對構建多層次、廣覆蓋、可持續的農村金融服務體系、發展農村普惠金融提出了具體的要求和目標。今年以來,普惠金融相關政策更是“高產”。5月,國務院常務會議明確大型商業銀行2017年內要完成普惠金融事業部的設立;同月,銀監會印發《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》;7月,第五次全國金融工作會議提出要建設普惠金融體系;9月,中國人民銀行發布《關于對普惠金融實施定向降準的通知》,進一步支持金融機構發展普惠金融業務。中國銀監會主席郭樹清也曾表示,銀行業未來重點支持普惠金融、小微企業融資、三農融資、脫貧攻堅融資、基礎設施建設、安居工程等重大項目。銀監會數據顯示,截至2017年三季度末,全國金融機構貸款(本外幣口徑)余額122.18萬億元,其中,小微企業貸款余額達到29.66萬億元,占全部貸款的24.27%。

      目前,我國普惠金融服務的供給主體日趨豐富和多樣化,面對普惠金融“藍海”,銀行成立普惠金融部門的步伐正在加快。截至目前,五大行總行的普惠金融事業部已全部正式掛牌,并正在籌備設立一級分行普惠金融事業部。值得關注的是,目前監管層對于股份制銀行建立普惠金融事業部并無強制性要求,但銀行加碼普惠金融已成趨勢。

      10月上旬,興業銀行發布《興業銀行設立普惠金融事業部實施方案》,在總行層面設立普惠金融事業部;11月30日,光大銀行行長助理孫強稱,該行已成立普惠金融管理委員會,普惠金融部也已獲董事會審議通過;近日,民生銀行行長鄭萬春撰文稱,該行在總行層面成立普惠金融事業部整體方案已經明確,將于近期投入運營;12月18日,浙商銀行宣布成立普惠金融事業部,將“自上而下搭建普惠金融經營管理體系,下沉業務重心,下放審批權限,更好地服務實體經濟。”

      業內人士認為,銀行普惠金融部門的加速落地有利于我國普惠金融體系的建立,對于提升銀行金融服務覆蓋率與可得性意義重大,而隨著2018年定向降準政策的落地實施,銀行從事普惠金融業務的積極性也將明顯提高。

      盡管發展勢頭向好,但IMF也提示,當前我國“普惠金融需要提供更廣泛的金融服務,特別是保險和信貸產品。同時也需進一步提高金融知識普及,特別是在農村,以免投資者被誤導。”

      報告同時建議,當局應進一步發展數字金融監管框架,實現創新與安全性和穩健性之間的平衡。“基于市場化方法,完善法律和監管將是改進金融服務普惠性最具可持續性的方式。此外,應提升金融科技法律規則和監管框架,提高法律明確性并指導風險管理,從而實現行業健康增長,避免形成系統性金融風險。”該報告稱。

      對于如何進一步提高普惠金融發展水平這一問題,民生銀行首席經濟學家溫彬認為,一是加強基礎設施建設,建立和完善農村金融支付環境、普惠金融信用信息體系,豐富服務品種,降低服務成本;二是創新信貸文化,突破授信依賴擔保、抵押的傳統信貸文化,樹立全新的信貸文化和理念,建立與普惠金融相適應的風險體系和流程;三是加快信息科技應用,大力發展電子銀行、手機銀行、直銷銀行等渠道,降低運營成本,增強信息透明度,拓展金融服務的寬度和深度。

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