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    2018-01
    2017年現代金融體系建設十大成果
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      編者按 剛剛過去的2017年,對于金融業而言是不平凡的一年。這一年,金融業緊緊圍繞服務實體經濟、防控金融風險、深化改革三項任務,各項工作成效明顯。國務院金融穩定發展委員會成立,貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調控框架構建,金融業改革進一步走向深入。中國人民銀行對普惠金融實施定向降準政策,運用支農支小再貸款、扶貧再貸款和抵押補充貸款等工具并發揮信貸政策的結構引導作用,支持經濟結構調整和轉型升級,將更多金融資源配置到經濟社會發展的重點領域和薄弱環節。同時,央行強化了金融風險監測分析,穩妥處置各類金融風險隱患,牢牢守住不發生金融風險的底線。銀行、證券、保險等監管部門和金融機構強化為實體經濟服務職能,加大力度防控各種風險,推出了一系列監管強化與服務優化措施,進一步治理資金空轉和監管套利等金融亂象,為深化供給側結構性改革營造了良好貨幣環境,推動了實體經濟高效、平穩發展。

      1、金融穩定發展委員會成立

      2017年7月份,在全國金融工作會議上宣布設立國務院金融穩定發展委員會,旨在加強金融監管協調、補齊監管短板,強化人民銀行宏觀審慎管理和系統性風險防范職責,落實金融監管部門監管職責,并強化監管問責,確保金融安全與穩定發展。2017年11月份,經黨中央、國務院批準,國務院金融穩定發展委員會成立,并召開了第一次全體會議。

      作為國務院統籌協調金融穩定和改革發展重大問題的議事協調機構,國務院金融穩定發展委員會的主要職責是:落實黨中央、國務院關于金融工作的決策部署;審議金融業改革發展重大規劃;統籌金融改革發展與監管,協調貨幣政策與金融監管相關事項,統籌協調金融監管重大事項,協調金融政策與相關財政政策、產業政策等;分析研判國際國內金融形勢,做好國際金融風險應對,研究系統性金融風險防范處置和維護金融穩定重大政策;指導地方金融改革發展與監管,對金融管理部門和地方政府實行業務監督和履職問責等。

      國務院金融穩定發展委員會第一次會議討論通過了國務院金融穩定發展委員會近期工作要點,強調要繼續堅持穩中求進的工作總基調,堅持穩健貨幣政策,強化金融監管協調,提高統籌防范風險能力,更好地促進金融服務實體經濟,更好地保障國家金融安全,更好地維護金融消費者合法權益。 (文/本報記者 錢箐旎)

      2、金融對外開放進一步擴大

      2017年7月份召開的全國金融工作會議指出,要擴大金融對外開放,深化人民幣匯率形成機制改革,穩步推進人民幣國際化,穩步實現資本項目可兌換。黨的十九大報告提出,中國開放的大門不會關閉,只會越開越大。

      近年來,隨著我國經濟發展和金融市場深化,金融業對外開放取得了一系列實質性進展。開放型經濟新體制逐步健全,對外貿易、對外投資、外匯儲備穩居世界前列,人民幣的國際地位越來越高。

      銀行業金融機構開放水平不斷提高。大型跨國金融機構通過設立分支機構或與中資銀行業金融機構展開戰略合作,在參與分享我國經濟發展成果的同時,有效發揮“鯰魚效應”,豐富國內金融產品和服務體系,促進我國銀行業競爭力不斷提升。中資銀行業金融機構也通過引資、引智、引制,深化與外資金融機構的合作,在公司治理、風險管理、信息技術等領域取得了一系列成果,提升了行業整體管理效率和業務創新能力。

      截至2017年11月末,我國共有外資銀行業金融機構210家,含外資法人銀行39家、外資新型農村金融機構17家、外資非銀行金融機構31家以及外國銀行分行123家,另有100多家銀行業法人機構含有外資成分。

      外資保險公司的數量也在不斷增加。截至2017年10月末,共有16個國家和地區的境外保險機構在華設立57家外資保險機構,包括人身險公司、財產險公司、再保險公司、資產管理公司等。 (文/本報記者 錢箐旎)

      3、出重拳治亂象

      為遏制市場亂象和案件高發勢頭,2017年中國銀監會專門安排部署“三違反”“三套利”“四不當”以及股權和對外投資、機構和高管、規章制度、業務、產品、行業廉潔風險等十個方面的市場亂象專項治理。

      據銀監會公布的數據顯示,2017年前10個月,銀監會系統作出行政處罰決定2617件,處罰銀行金融機構1486家,罰款合計5.92億元,沒收違法所得0.75億元,罰沒合計6.67億元;處罰責任人1096人,罰款金額2440萬元,取消130人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格,禁止49人一定期限直至終身從事銀行業工作。除了監管機構對銀行業機構處罰和追責以外,銀監會也督促銀行業實行內部問責和處罰制度,全國各級銀行業金融機構已累計內部問責處理分支機構2687個、人員16.7萬人次,依法向司法機關移交252人。

      經過整治,市場亂象頻發高發勢頭得到遏制。截至2017年10月底,銀行業同業資產和同業負債分別比年初減少3.4萬億元和1.4萬億元。理財產品規模增速降至4.7%,比2016年同期下降26.5個百分點。同業理財2017年已累計凈減少2.7萬億元。委托貸款2017年以來同比少增8961億元,特定目的載體投資2017年以來同比少增5.1萬億元。 (文/本報記者 彭 江)

      4、互聯網金融加速合規步伐

      2017年,是互聯網金融加速合規步伐的一年。這一年,互聯網金融監管環境日益趨嚴,“一行三會”針對互聯網金融行業密集發布了一系列監管政策。

      2017年初,《網絡借貸資金存管業務指引》和《網絡借貸信息中介機構業務活動信息披露指引》相繼發布,加上2016年發布的《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》《網絡借貸信息中介備案登記管理指引》,網貸行業“1+3”制度框架基本搭建完成。2017年12月8日《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》出臺,政策不僅對下一步整改驗收工作作出了詳細計劃,明確了驗收標準和具體整改及備案時間表,而且還要求各地在2018年4月底前、最遲6月末之前全部完成轄內主要網貸機構的備案登記工作。

      隨著監管節奏不斷加快,互聯網金融漸趨規范有序。一方面互聯網金融平臺數量減少,但同時交易規模放大。據網貸之家最新數據顯示,2017年11月份,全國網貸成交量為2278.43億元,環比10月份上升了4.33%,貸款余額增加至12007.45億元,環比上升2.95%,正常運營平臺為1954家,環比減少21家,累計停業問題平臺4008家。

      值得一提的是,暴力催收頻現的“現金貸”業務也在2017年12月1日納入監管。人民銀行聯合銀監會正式下發《關于規范整頓“現金貸”業務的通知》,對網絡小額貸款的清理整頓工作全面展開。 (文/本報記者 彭 江)

      5、普惠金融機制進一步完善

      2017年,普惠金融機制進一步完善。3月份,國務院總理李克強在《政府工作報告》中指出,鼓勵大中型商業銀行設立普惠金融事業部,國有大型銀行要率先做到實行差別化考核評價辦法和支持政策,有效緩解中小微企業融資難、融資貴問題。

      5月份,中國銀監會正式發布《大中型商業銀行設立普惠金融事業部實施方案》,明確了普惠金融事業部的“五專”經營機制,即專門的綜合服務機制、統計核算機制、風險管理機制、資源配置機制、考核評價機制,并要求大型商業銀行2017年內完成普惠金融事業部的設立。

      8月份,銀監會、財政部、人民銀行、保監會、國務院扶貧辦聯合印發《關于促進扶貧小額信貸健康發展的通知》,進一步明確了扶貧小額信貸有關政策要點,即“5萬元以下、3年期以內、免擔保免抵押、基準利率放貸、財政貼息、縣建風險補償金”,以更好地發揮其在精準扶貧、精準脫貧中的作用。

     ?。ㄎ?本報記者 郭子源)

      6、公司治理改革深入推進

      2017年,《商業銀行股權管理暫行辦法(征求意見稿)》向社會公開征求意見,強調商業銀行承擔著極其重要的經濟功能和社會責任,完善有效的公司治理,事關存款人權益、事關國家金融安全穩定。中國保監會印發《關于進一步加強保險業風險防控工作的通知》,要求完善公司治理管理體系,切實防范戰略風險。例如,保險公司要健全“三會一層”的治理體系,明確股東大會、董事會、監事會和管理層的職責與權利,完善治理架構;保險公司要加強股東管理,加強與股東的溝通,通過董事會、股東會等方式把監管理念、監管要求和監管導向傳遞給股東,確保股東理解和落實監管的各項規定。

      同時,監管層還對金融機構可能產生的“關聯交易”加大監管力度,要求金融機構健全關聯交易的相關制度,明確董事會、管理層的權限范圍,確保關聯交易風險可控。 (文/本報記者 郭子源)

      7、社會融資結構優化

      2017年,我國直接融資比重不斷提升,社會融資規模和結構不斷優化。中國人民銀行發布的數據顯示,2017年11月份,人民幣貸款增加1.12萬億元,同比多增3281億元,較上月增加4568億元,環比、同比都實現大幅增長。分結構看,截至11月末,社會融資規模存量為173.67萬億元,同比增長12.5%,持續高于全年12%的增長目標。其中,對實體經濟發放的人民幣貸款余額為118.45萬億元,同比增長13.7%;企業債券余額為18.34萬億元,同比增長1.6%;非金融企業境內股票余額為6.64萬億元,同比增長16.7%。

      從結構上看,盡管企業債券占同期社會融資規模存量比重有所回調,但非金融企業境內股票余額占比有所提高,反映出社會融資結構不斷優化,直接融資依然處于健康發展的良性軌道。

      來自中國證監會的信息也佐證了直接融資質量不斷提升的事實:2017年新股發行已審結企業數量達歷史最好水平。核準發行企業數量也超過2010年全年347家的歷史最高水平。IPO家數和融資規模均居同期全球前列。與此同時,中國證監會完善上市公司再融資制度,優化再融資品種結構,抑制上市公司過度融資行為,引導再融資市場回歸理性??赊D債、優先股、配股等支持品種已經實現“即報即審、審過即發”。2016年至2017年10月底,共有584家上市公司完成再融資,融資規模1.5萬億元。2016年至2017年10月底,新上市605家上市公司中有高新技術企業495家,占比達到82%。這些企業研發投入大,技術領先,很多屬于細分行業龍頭企業,依靠創新發展實現內生增長,為提供經濟發展新動能作出了重要貢獻。

     ?。ㄎ?本報記者 周 琳)

      8、A股納入MSCI指數

      2017年6月份,A股成功納入MSCI新興市場指數,這是A股第四次迎MSCI“大考”。據悉,MSCI計劃初始納入222只大盤A股,基于5%的納入因子,這些A股約占MSCI新興市場指數0.73%的權重。MSCI指數體系是全球職業投資人和管理人最多采用的基準指數體系之一,指數的“生產者”摩根士丹利資本國際公司(英文簡稱MSCI)是美國知名指數編制公司,提供包括股權、固定資產、對沖基金、股票市場等類別資產的指數。據市場研究機構估算,截至目前,全球約10萬億美元資產以MSCI指數為基準。

      早在2013年,A股就已入選MSCI“潛在升級市場觀察名單”。在近幾年沖關MSCI過程中,國內監管部門、投資者、上市公司等各方有針對性地不斷加以改進,取得了明顯進步?;仡橝股進軍MSCI指數系列的歷程,可以看到監管層為加入MSCI在制度改革和股市流通性改善等方面不斷發力。

      加入MSCI新興市場指數不是一蹴而就的。根據規劃,A股正式納入MSCI新興市場指數將自2018年6月份開始。摩根士丹利華鑫基金有關人士表示,從配置時間看,海外資金并非立刻注入,正式實施時間分2018年5月份和2018年8月份,但MSCI并未排除調整為一次性實施的可能性。從短期看,利好消息可改善市場風格。從長期看,海外投資者對A股的參與度會進一步提升,專業的機構投資者比例會進一步上升,A股未來的投資風格預計將逐步理性化。MSCI新興市場指數帶來的不僅僅是海外增量資金的變化,還將為A股上市公司和普通投資者發出“紅包”,也將利好人民幣國際化進程。

     ?。ㄎ?本報記者 周 琳)

      9、證監會發審委IPO審核趨嚴

      2017年11月20日,在運行一個多月后,證監會第十七屆發審委63名委員舉行了集體履職儀式。中國證監會主席劉士余表示,證監會黨委已經決定成立發行與并購重組審核監察委員會,對首次公開發行、再融資、并購重組實行全方面監察,對發審委和委員的履職行為實行全方位評價。要健全監督制約機制,堅持無禁區、全覆蓋、零容忍,終身追責。新一屆發審委更關注企業IPO申請材料的真實性與準確性,以及財務報表是否屬實,可以對發審過程中的違法違規以及舞弊現象起到監督作用,嚴防IPO病從口入。

      截至2017年10月底,IPO審核未通過率(包括終止審查和被否決)約為29%,通過終止和否決一批不符合發行條件的企業,凈化市場環境,震懾違法違規行為。新一屆發審委成立后,尤其是2017年11月8日,證監會披露了新一期發審委IPO審核結果。在6家上會審核的擬IPO企業中,僅有1家企業成功過會,通過率僅為16.67%,其他5家企業申請均被否決。

     ?。ㄎ?本報記者 溫濟聰)

      10、資本市場雙向開放穩步擴大

      滬港通平穩運行3周年、深港通成功開閘1周年……2017年,證券交易所市場雙向開放穩步擴大,境內外市場互聯互通范圍拓寬,資本市場國際化取得顯著成效。

      滬港通自2014年11月17日順利開通3年來,總成交金額達6.05萬億元,日均成交額87.19億元。截至2017年11月16日,北向滬股通標的576只,合計市值達27.61萬億元,占上交所A股總市值的82%;南向港股通標的308只,合計市值23.23萬億元,占港交所主板總市值的84%。

      2017年12月5日是深港通開閘1周年的日子。截至2017年12月4日下午收盤,深港通運行1周年成效顯著,市場平穩健康發展,累計交易金額已達1.29萬億元。其中,深股通交易金額8821.41億元,港股通交易金額4126.35億元。深股通日均交易金額由開通首月的15.41億元提升至最近一個月的73.77億元,增幅379%,港股通日均交易金額由開通首月的4.54億元提升至最近一個月的38.4億元,增幅746%。深股通和港股通日均額度使用占比分別為5.25%和5.58%。

     ?。ㄎ?本報記者 溫濟聰)

     

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