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    今天是: 2022年07月01日 星期五
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    2018-01
    成效初顯 整治亂象“藥不能?!?/div>
       經過專項行動,整治銀行業市場亂象有了良好的開端,但成效還是初步的、階段性的,一些領域積累的矛盾還會繼續在銀行業顯現,一些業務發生變異,潛藏著新的風險點,要實現銀行業的長治久安必須根除亂象產生的體制機制因素

      2017年,中國銀監會啟動的“三三四十”專項整治行動,對我國銀行業的發展產生了深遠影響。銀監會有關負責人表示,整治銀行業市場亂象已有了良好的開端,但成效還是初步的、階段性的,一些領域積累的矛盾還會繼續在銀行業顯現,一些業務發生變異,也潛藏了新的風險點,要實現銀行業的長治久安必須根除亂象產生的體制機制因素。

      9個月查出問題近6萬個

      “三三四十”專項整治行動是指在銀行業全系統開展的“三違反、三套利、四不當、十亂象”大檢查。其中,“三違反”指違反金融法律、違反監管規則、違反內部規章;“三套利”指監管套利、空轉套利、關聯套利;“四不當”指不當創新、不當交易、不當激勵、不當收費;“十亂象”指股權和對外投資、機構及高管、規章制度、業務、產品、人員行為、行業廉潔風險、監管履職、內外勾結違法、涉及非法金融活動等十個方面市場亂象。

      自2017年3月末以來,共查出問題5.97萬個,涉及金額17.65萬億元。

      記者了解到,“三三四十”行動的背景有兩個:一是,在銀監會2016年7月份開展的“兩加強兩遏制”專項整治的基礎上的進一步發力;二是,在我國經濟從高速增長轉向高質量發展的過程中,銀行業各種矛盾開始集聚,銀監會必須著手化解這些矛盾,并持續推動行業穩定、持續、健康發展,更好地服務實體經濟。

      記者從銀監會獲取的專項治理情況顯示,在“三違反”專項治理中,各級監管機構共檢查發現問題11534個,涉及金額4.15萬億元,其中信貸、票據、同業和理財等具體業務領域的問題最為突出,內控及管理層面問題較多。在“三套利”專項治理中,各級監管機構共發現問題4060個,涉及金額3.78萬億元,主要集中在監管套利部分,突出表現在同業、理財(資管業務)、銀信合作、部分表外業務等跨市場、跨行業交叉性金融業務中。在“四不當”專項治理中,各級監管機構發現各類問題1.28萬個,涉及業務金額6.16萬億元,主要集中于“不當交易”方面,涉及金額占比為96%。在“十亂象”治理中,各級監管機構共發現問題3.13萬個(次),涉及金額3.56萬億元。

      重拳出擊成效顯著

      實際上,對銀行機構進行的系列專項治理工作,既是對原有監管規定的重申,也是對重點領域監管要求的進一步明確,還是對銀行業經營管理標準的一次全面梳理和體檢。

      上述銀監會負責人表示,通過嚴格執行法律、法規,依法懲處不規范的經營和套利行為,嚴肅整治非法業務和高風險業務,讓套利者無利可圖,讓違規者得到應有懲處。

      在監管重拳出擊下,一些積累的矛盾得到有效化解,一些突出的問題得到切實解決,一些大案要案得到嚴肅查處,銀行業整體保持穩中有進的良好態勢。

      在服務實體經濟的能力上,目前“脫實向虛”的勢頭得到了初步遏制,對實體經濟的資金供應較為充足。2017年前11個月,銀行業新增貸款13.3萬億元,貸款增速自2015年以來首次超過同期資產增速,占同期新增資產比例比去年同期大幅提高29.8個百分點。信貸資源配置效率也有所優化,制造業貸款增速由負轉正,并繼續保持正增長態勢。同時,金融可獲得性有所提高,用于小微貸款、保障性安居工程貸款和基礎設施行業貸款同比分別增長15.8%、44.9%和17.3%,增速均高于貸款平均增速。

      同時,創新業務也回歸理性。亂搞同業、亂加杠桿、亂做表外業務等嚴重干擾金融市場秩序的不規范行為得到初步遏制。銀監會統計數據顯示,銀行間相互購買、代持理財產品的現象得到緩解,理財產品特別是同業理財累計凈減3萬億元,理財中的委外投資較2017年初減少5888億元。

      通過專項整治,表外業務逐漸回歸表內,“影子銀行”行為有所遏制,委托貸款中的“金融機構委托貸款”同比少增889億元,表外業務增速由過去的50%以上降到了19%。同業業務擠壓出虛增的“泡沫”,商業銀行同業資產負債自2010年首次收縮,余額分別比2017年初減少2.8萬億元和8306億元。

      監管高壓仍將持續

      2016年12月14日至16日召開的中央經濟會議提出,2017年要把防控金融風險放到更加重要的位置,下決心處置一批風險點,著力防控資產泡沫,提高和改進監管能力,確保不發生系統性金融風險。在2017年3月份召開的國務院新聞發布會上,銀監會主席郭樹清定調強監管,強調堅決治理各種金融亂象,把防控金融風險放在更加突出的位置。

      數據是最好的佐證。2017年,銀監會全系統共作出行政處罰決定3452件,其中處罰機構1877家,罰沒29.32億元;處罰責任人員1547名,其中罰款合計3759.4萬元,并對270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行業從業和高管任職資格。其中,對廣發銀行一次性罰沒7.22億元,對涉及該案的13家出資機構罰沒金額合計13.41億元,整體案件罰沒合計超過20億元,對不法行為形成了有力震懾。

      對于2018年的整治工作,銀監會在近日印發的《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》中明確指出,將重點整治8個方面:一是公司治理不健全,包括股東與股權、履職與考評、從業資質等方面。二是違反宏觀調控政策,包括違反信貸政策和違反房地產行業政策。三是影子銀行和交叉金融產品風險,包括違規開展同業業務、理財業務、表外業務、合作業務等4個要點。四是侵害金融消費者權益,主要是與金融消費者權益直接相關的不當銷售和不當收費。五是利益輸送,包括向股東輸送利益、向關系人員輸送利益。六是違法違規展業,包括未經審批設立機構并展業、違規開展存貸業務、違規開展票據業務、違規掩蓋或處置不良資產等4個要點。七是案件與操作風險。八是行業廉潔風險,包括業務經營和信息管理兩個方面。

      “銀監會將繼續保持監管高壓態勢,嚴肅監管氛圍,依法從嚴問責違法違規行為,特別是對那些問題查的不徹底、整改不到位、問責流于形式的加大處罰力度,真正使鐵的制度、鐵的紀律得到鐵的落實,堅決打贏銀行業風險防范化解攻堅戰。”銀監會有關負責人說。

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