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    30
    2018-01
    79億元票據舊案曝光 12家金融機構被罰2.95億元
       繼此前對廣發銀行“僑興債”、浦發銀行成都分行等違規問題進行重罰之后,1月27日午間,銀監會又對票據領域的要案大案處以重罰。

      銀監會官方公布的消息稱,經過立案、調查、審理、審議、告知、陳述申辯意見復核等一系列法定程序,銀監會統籌協調相關銀監局依法查處了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件,對涉及該案的12家銀行業金融機構共計罰沒2.95億元,其中,對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元。

      79億元票據大案爆發

      2016年12月末,郵儲銀行甘肅省分行在對武威文昌路支行核查時發現,吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用,由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義,違法違規套取票據資金的案件,涉案票據票面金額79億元,非法套取挪用理財資金30億元。

      “這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件,牽涉機構眾多,情節十分惡劣,嚴重破壞了市場秩序。”在總結該案時,銀監會指出,該案爆發暴露出涉案銀行出現多類問題,一是內控管理缺失。案發機構崗位制約機制失衡,印章、合同、賬戶、營業場所等管理混亂,大額異常交易監測失效,為不法分子提供了可乘之機。二是合規意識淡薄。涉及該案的相關機構有一些員工違規參與票據中介或資金掮客的交易,個別人甚至突破法律底線,與不法分子串通作案,謀取私利。三是嚴重違規經營。涉及該案的相關機構肆意妄為,不具備資質開展非標理財產品投資,違規接受第三方金融機構信用擔保,違規通過簽訂顯性或隱性回購條款、“倒打款”甚至“不見票”“不背書”開展票據交易,項目投前調查不盡職、投后檢查不到位,喪失合規操作的底線。

      從重從嚴頂格處罰

      在具體處罰上,銀監會對案發機構郵儲銀行武威市分行罰款9050萬元,分別取消該行原主持工作的副行長及其他3名班子成員2至5年高管任職資格,禁止文昌路支行原行長終身從事銀行業工作,并依法移送司法機關;對郵儲銀行甘肅省分行原行長、1名副行長分別給予警告。

      同時,銀監會對違規購買理財的機構吉林蛟河農商行罰沒7744萬元,分別取消該行董事長、行長2年高管任職資格,對監事長給予警告,分別禁止資金運營官、金融市場部總經理2年從事銀行業工作。

      此外,銀監會還對紹興銀行、南京銀行鎮江分行、廈門銀行、河北銀行、長城華西銀行、湖南衡陽衡州農商行、河北定州農商行、廣東南粵銀行、邯鄲銀行、乾安縣農村信用聯社等10家違規交易機構共計罰款12750萬元,對33名相關責任人作出行政處罰,其中,取消3人高管任職資格,禁止1人從事銀行業工作。案由為,辦理票據資產非真實轉讓、違規開展商業承兌匯票買入返售,票據融資轉讓接受遠期回購協議,同業投資接受第三方金融機構信用擔保,票據轉貼現業務未按規定面簽、用印等。

      “從重從嚴,對案發機構遵循大要案頂格處罰。”對于當下處罰的原則,相關負責人表示,必須加強銀行從業人員的合規經營意識,對違法違規行為嚴查重處,使銀行樹立“合規創造效益”的理念。下一步,將繼續引導銀行加強內控,同時,整治市場亂象,切實做到“處罰一個、震懾一片”的警示作用。

      監管規范票據領域發展

      “票據案件是同業業務當中長期以來存在許多重要問題的領域。”國家金融與發展研究室銀行研究中心主任曾剛表示,“國內票據以承兌匯票為主,是一種基于同業信用的業務,風險較低。此次郵儲銀行票據案中其他涉案機構也都是以郵儲信用為基礎。當然,這些銀行風控方面也有不足,大家對交易過程中的核實不夠。”

      事實上,前兩年票據案件頻發,也暴露出該領域存在的各類問題。此前,銀監會在“三違反”檢查中發現,票據業務涉及問題金額為1.98萬億元。主要表現為,違規通過票據轉貼現業務進行監管套利;違規與票據中介、資金掮客合作開展票據業務或交易;違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務等。其中,涉及資金自我循環的票據業務金額達6361.45億元。另外,在“三套利”檢查總結中指出,發現銀行轉貼現賣出票據、賣斷附帶追索權的票據業務未按照規定計提資本;利用第三方機構,將票據資產轉為資管計劃,以投資替代貼現,調節會計報表并減少資本計提。“十亂象”檢查中,銀監會也指出銀行違規開辦票據清單業務,以虛增資產負債規模的問題。

      在銀監會公布的2018年整治銀行業市場亂象工作要點中,票據問題也被囊括其中。該文件對違規開展票據業務類型進行詳述,例如,違規辦理無真實貿易背景銀行承兌匯票業務;滾動循環簽發銀行承兌匯票,以票吸存,虛增資產負債規模;違規辦理不與交易對手面簽、不見票據、不出資金、不背書的票據轉貼現“清單交易”業務;違規通過“即期賣斷+買入返售+遠期買斷”、假買斷或賣斷、附回購承諾、逆程序操作等方式,規避監管要求;違規辦理商業票據業務;違規將票據資產轉為資管計劃,以投資代替貼現,減少資本計提;違規與票據中介、資金掮客合作開展票據業務或票據交易等。

      不過從數據來看,去年在票據方面的違規案件已出現下降。另外曾剛也指出,隨著監管規范制度的不斷完善,以及2016年票交所的成立,這一類案件爆發的可能性隨之降低。同時他也強調,對于銀行來說,必須吸取教訓,進行全面規范,強化業務管理與公司治理。

     

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