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    最新資訊
    07
    2018-05
    銀保監會發布《商業銀行大額風險暴露管理辦法》
      為推動商業銀行強化大額風險暴露管理,有效防控集中度風險,經公開征求意見,中國銀行保險監督管理委員會發布《商業銀行大額風險暴露管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

      大額風險暴露監管是審慎監管框架的重要組成部分。2014年4月,巴塞爾委員會發布了《計量和控制大額風險暴露的監管框架》,在全球范圍內對商業銀行大額風險暴露提出了統一監管要求。從國內情況看,《商業銀行法》《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等法律法規對單一客戶貸款、集團客戶授信集中度提出了監管要求。近年來隨著我國銀行業快速發展,銀行對客戶授信方式日趨多元化,客戶集中度風險呈現出一些新特點。借鑒國際監管標準,結合國內銀行業實踐,制訂統一、規范的大額風險暴露監管規則勢在必行。

      《辦法》包括六章47條以及六個附件,明確了商業銀行大額風險暴露監管要求,規定了風險暴露計算范圍和方法,從組織架構、管理制度、內部限額、信息系統等方面對商業銀行強化大額風險管控提出具體要求,明確了監管部門可以采取的監管措施。

      《辦法》對于防范系統性金融風險、加強對實體經濟金融支持具有重要作用。一是借鑒國際監管規則,規定了大額風險暴露監管標準和計算方法,對商業銀行加強大額風險暴露管理提出一整套安排和要求,有助于推動商業銀行提升集中度風險管理水平,降低客戶授信集中度。二是提高了單家銀行對單個同業客戶風險暴露的監管要求,有助于引導銀行回歸本源、專注主業,弱化對同業業務的依賴,將更多資金投向實體經濟。三是明確了單家銀行對單個企業或集團的授信總量上限,有助于改變授信過程中“搭便車”“壘大戶”等現象,提高中小企業信貸可獲得性,改善信貸資源配置效率,降低系統性風險。

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      為推動商業銀行加強大額風險暴露管理,有效防控集中度風險,中國銀行保險監督管理委員會發布了《商業銀行大額風險暴露管理辦法》,有關部門負責人就相關問題回答了記者提問。

      一、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》出臺的背景是什么?

      國內外銀行業實踐表明,授信集中度風險是銀行面臨的最主要風險之一。2008年全球金融危機前,許多歐美銀行通過表內貸款、投資以及表外實體等多種形式對單家客戶進行授信,造成風險過度集中。金融危機后,隨著經濟下行和市場波動,銀行對客戶的過度授信風險使得銀行遭受巨大損失,一些銀行甚至破產倒閉。為有效管控大額集中度風險,2014年4月,巴塞爾銀行監管委員會發布了《計量和控制大額風險暴露的監管框架》,建立了全球范圍內統一的大額風險暴露監管標準。從國內情況看,近年來我國銀行業快速發展,銀行對客戶的授信方式日趨多元化,客戶集中度風險呈現出一些新特點。目前,我國對集中度風險的監管要求散落于《商業銀行法》、《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》等法律法規中,尚未出臺統一、規范的大額風險暴露監管規則。根據國內銀行業實踐,借鑒國際監管標準,制定并實施《商業銀行大額風險暴露管理辦法》(以下簡稱《辦法》)對于抑制金融風險累積具有重要作用。

      二、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》的主要內容是什么?

      《辦法》包括六章47條以及六個附件。六章分別是總則、大額風險暴露監管要求、風險暴露計算、大額風險暴露管理、監督管理和附則。附件分別是關聯客戶識別方法、特定風險暴露計算方法、交易賬簿風險暴露計算方法、表外項目信用轉換系數、合格質物及合格保證范圍、過渡期分階段達標要求。

      《辦法》明確了商業銀行大額風險暴露監管標準,規定了風險暴露計算范圍和方法,從組織架構、管理制度、內部限額、信息系統等方面對商業銀行強化大額風險管控提出具體要求,并明確了監管部門可以采取的監管措施。

      三、《商業銀行大額風險暴露管理辦法》設定了哪些監管標準,設定標準時主要考慮了哪些因素?

      設定監管標準主要考慮了三方面因素:一是與現行監管要求銜接,二是國內銀行達標壓力,三是借鑒國際監管標準。

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